Biblioteca de la jubilación

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Artículos más recientes

• Trabajar después de los 65: qué le hace un sueldo al GIS, a la OAS y al CPP
  Los sueldos y los ingresos por cuenta propia reciben un trato especial en el Suplemento de Ingreso Garantizado (Guaranteed Income Supplement, GIS): no se toman en cuenta los primeros $5,000, ni la mitad de los siguientes $10,000. El impuesto de recuperación de la OAS no tiene ninguna exención de este tipo, y los aportes al CPP sobre los ingresos de trabajo pasan a ser opcionales a los 65 años para quienes ya reciben el CPP.
• Por qué el GIS se detiene en julio y cómo vuelve a empezar
  El Suplemento de Ingreso Garantizado (Guaranteed Income Supplement, GIS) y la Asignación (Allowance) se renuevan cada julio con los ingresos de la declaración de impuestos del año anterior. Si Service Canada no tiene información sobre los ingresos, el beneficio puede detenerse hasta que esa información llegue. La ley permite pagos atrasados por no más de 11 meses antes del mes en que se recibe la solicitud.
• El monto por edad: un crédito fiscal para personas de 65 años o más que se reduce mucho antes de que empiece el clawback de la OAS
  El monto federal por edad (age amount) es un crédito fiscal para personas que tienen 65 años o más al 31 de diciembre. Para el año fiscal 2026 es de hasta $9,208, y baja en el 15% del ingreso neto que pasa de $46,432. Eso es menos de la mitad del ingreso en el que empieza el clawback de la OAS, así que un retiro del RRIF o una división de pensiones pueden cambiarlo.
• Una TFSA después de los 60: retiros que no cuentan para el GIS ni para el impuesto de recuperación de la OAS
  El dinero que se retira de una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (Tax-Free Savings Account, TFSA) no paga impuestos y no cuenta como ingreso para el Suplemento de Ingreso Garantizado ni para el impuesto de recuperación de la OAS. Una TFSA no tiene edad máxima ni retiro anual obligatorio. El límite de aportes de 2026 es de $7,000, y los montos retirados se suman de nuevo al margen de aportes (contribution room) el 1 de enero del año siguiente.
• Padres patrocinados y la OAS: la pensión, el GIS y los años del patrocinio
  Un padre, una madre, un abuelo o una abuela patrocinados para venir a Canadá pueden recibir una pensión parcial de la Seguridad de la Vejez (Old Age Security, OAS) después de 10 años de residencia a partir de los 18 años. Desde el 1 de octubre de 2025, el Suplemento de Ingreso Garantizado (Guaranteed Income Supplement, GIS) y la Asignación no se pagan durante todo el patrocinio, que dura 20 años fuera de Quebec y 10 años en Quebec. Cuatro situaciones, como el fallecimiento del patrocinador, terminan antes esa prohibición.
• Vender la casa familiar después de los 60: la exención, la cabaña y lo que ven el GIS y la OAS
  La ganancia por vender una casa que fue la residencia principal de la familia todos los años en que fue suya por lo general no paga impuestos, pero la venta igual tiene que declararse en el Anexo 3 (Schedule 3) y en el formulario T2091. Una familia puede designar solo una vivienda por cada año, así que una cabaña o una vivienda que antes se alquiló pueden dejar parte de una ganancia sujeta a impuestos. Una ganancia sujeta a impuestos cuenta como ingreso para el GIS y para el impuesto de recuperación de la OAS, y una ganancia exenta no cuenta.
• Estafas de la CRA, de Service Canada y del abuelo: las señales que de verdad las distinguen
  La verdadera Agencia de Ingresos de Canadá (Canada Revenue Agency, CRA) puede pedirle su número de seguro social por teléfono para confirmar quién es usted, así que ese pedido por sí solo no demuestra que una llamada sea una estafa. Las señales más claras son exigir el pago con tarjetas de regalo, criptomonedas o e-Transfer, amenazar con un arresto y enviar un mensaje de texto que dice venir de la CRA. Colgar y volver a llamar a un número que usted mismo buscó es la verificación que describe la CRA.
• Cumplir 71 años con un RRSP: el mínimo del RRIF, un cónyuge menor y qué cuenta como ingreso
  Un RRSP tiene que cobrarse, pasarse a un RRIF o usarse para comprar una renta vitalicia antes del 31 de diciembre del año en que su titular cumple 71 años. Después, el RRIF paga un mínimo anual fijado por una tabla de la CRA, que empieza en el 5.28% del saldo a los 71 años. Cada dólar que sale de un RRIF cuenta como ingreso para el Suplemento de Ingreso Garantizado y para el impuesto de recuperación de la OAS.
• División de los ingresos de pensión: qué se puede mover, qué nunca, y cómo afecta a la OAS y al GIS
  Los cónyuges y las parejas de hecho pueden declarar hasta el 50% de los ingresos de pensión admisibles de una de las personas en la declaración de impuestos de la otra, usando el formulario T1032 cada año. Lo que cuenta depende de la edad de quien cede el ingreso, y la OAS y el CPP nunca cuentan. La división cambia el ingreso neto de cada persona, lo que puede cambiar el impuesto de recuperación de la OAS, mientras que el GIS de una pareja se fija en el ingreso combinado.
• La OAS a los 65 o a los 70: lo que suma posponerla y lo que puede costar
  La pensión de la Seguridad de la Vejez (Old Age Security, OAS) aumenta 0.6% por cada mes que se pospone después de los 65 años, hasta un 36% a los 70, y en cualquier caso aumenta otro 10% a los 75. No se paga el Suplemento de Ingreso Garantizado mientras la OAS está pospuesta, y la espera no hace que el suplemento sea mayor. Posponer la OAS evita el impuesto de recuperación solo en los años en que no se paga la OAS.