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Reporter la SV et le RPC

Dernière vérification:

Reporter la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Régime de pensions du Canada (RPC) augmente vos paiements mensuels pour la vie. La SV augmente de 0,6 % pour chaque mois d'attente après 65 ans, jusqu'à un maximum de 36 % à 70 ans. Le RPC augmente de 0,7 % par mois, jusqu'à 42 % à 70 ans, et il est réduit de 0,6 % par mois si vous le commencez avant 65 ans. Si votre revenu est assez bas pour avoir droit au SRG, reporter la SV vous fait habituellement perdre de l'argent.

Points clés

Augmentation de la SV en cas de report
0,6 % par mois après 65 ans, jusqu'à 36 % à 70 ans
SV maximale à 65 ans par rapport à 70 ans
762,50 $ contre 1 037,00 $ par mois (octobre à décembre 2026)
Augmentation du RPC en cas de report
0,7 % par mois après 65 ans, jusqu'à 42 % à 70 ans
Réduction du RPC en cas de début hâtif
0,6 % par mois avant 65 ans, jusqu'à 36 % à 60 ans
Pension de retraite maximale du RPC à 65 ans
1 507,65 $ par mois (2026)
Pension de retraite moyenne du RPC à 65 ans
858,34 $ par mois (juillet 2026)

Que veut dire reporter la SV et le RPC?

C'est vous qui choisissez quand commencent votre pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) et votre pension de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC). Plus vous commencez tard, plus chaque paiement mensuel sera élevé pour le reste de votre vie.

La SV peut commencer à 65 ans, et vous pouvez la reporter jusqu'à 70 ans. Le RPC peut commencer à tout âge entre 60 et 70 ans; 65 ans est l'âge habituel. Ni l'une ni l'autre pension n'augmente si vous attendez après 70 ans. Les deux choix sont indépendants : vous pouvez prendre l'une tôt et reporter l'autre.

Les deux pensions augmentent avec le coût de la vie. Le montant supplémentaire obtenu en attendant garde donc sa valeur avec le temps.

Combien de plus reçoit-on en reportant la SV à 70 ans?

Chaque mois d'attente après votre 65e anniversaire ajoute 0,6 % à votre pension de la SV. C'est 7,2 % par année, jusqu'à 36 % si vous commencez à 70 ans.

Selon les taux d'octobre à décembre 2026, la pleine pension de la SV de 762,50 $ par mois à 65 ans serait de 1 037,00 $ par mois si elle commençait à 70 ans. À 75 ans, la SV augmente automatiquement de 10 % de plus, que vous l'ayez reportée ou non.

Le RPC à 60, 65 ou 70 ans : quelle différence?

Si vous commencez le RPC avant 65 ans, votre pension est réduite de 0,6 % pour chaque mois, soit 7,2 % par année. À 60 ans, elle est 36 % moins élevée, et la réduction est permanente.

Si vous commencez après 65 ans, votre pension augmente de 0,7 % pour chaque mois, soit 8,4 % par année. À 70 ans, elle est 42 % plus élevée, pour la vie.

Par exemple, une pension du RPC de 1 000 $ par mois à 65 ans serait de 640 $ par mois à 60 ans, ou de 1 420 $ par mois à 70 ans. Votre propre montant dépend de ce que vous avez gagné et cotisé au cours de votre vie active, et la plupart des gens reçoivent moins que le maximum.

À quel âge le report du RPC et de la SV devient-il rentable?

L'âge de rentabilité est le moment où les paiements plus élevés obtenus en attendant ont compensé les paiements auxquels vous avez renoncé. Les exemples approximatifs ci-dessous ne tiennent pas compte de l'impôt ni des hausses liées au coût de la vie.

Le RPC à 70 ans plutôt qu'à 65 ans. Avec l'exemple de 1 000 $, attendre veut dire renoncer à 60 paiements de 1 000 $, soit 60 000 $. Les 420 $ de plus par mois prennent environ 143 mois, presque 12 ans, à récupérer cette somme. Vous êtes gagnant si vous vivez au-delà de 82 ans environ.

Le RPC à 65 ans plutôt qu'à 60 ans. Commencer à 60 ans vous donne une avance de 60 paiements de 640 $, soit 38 400 $. Attendre à 65 ans rapporte 360 $ de plus par mois, ce qui comble l'écart en environ 107 mois, presque 9 ans. L'âge de rentabilité est d'environ 74 ans.

La SV à 70 ans plutôt qu'à 65 ans. Vous renoncez à 60 paiements de 762,50 $, soit 45 750 $. Les 274,50 $ de plus par mois prennent environ 167 mois, presque 14 ans, à récupérer cette somme. L'âge de rentabilité est d'environ 84 ans.

Si vous pensez vivre au-delà de l'âge de rentabilité, attendre rapporte habituellement plus au total. Si votre santé est fragile ou si vous avez besoin de l'argent maintenant, commencer plus tôt pourrait mieux vous convenir. Vous seul pouvez peser le pour et le contre.

Devrais-je reporter la SV et le RPC? À qui cela convient, et à qui non

Le report peut vous convenir si vous êtes en bonne santé, si vous travaillez encore ou avez des économies pour vivre pour l'instant, ou si votre revenu est assez élevé pour que l'impôt de récupération de la SV reprenne une partie de votre SV vers la fin de la soixantaine.

Il peut aussi être utile si vous avez vécu au Canada moins de 40 ans depuis l'âge de 18 ans. Chaque année de plus passée au Canada avant le début de la SV peut augmenter une pension partielle de la SV. Une fois votre SV commencée, les années supplémentaires au Canada ne comptent plus.

Reporter la SV ne convient habituellement pas aux personnes à faible revenu. Vous ne pouvez pas recevoir le Supplément de revenu garanti (SRG) sans recevoir la SV, et le SRG n'augmente pas si vous attendez. Selon Service Canada, les personnes admissibles au SRG ne devraient pas attendre après 65 ans pour faire leur demande. Reporter votre SV signifie aussi que votre époux ou conjoint de fait, s'il a de 60 à 64 ans, ne peut pas recevoir l'Allocation.

Commencer plus tôt peut aussi être sensé si vous avez de graves problèmes de santé, ou si vous avez besoin de ce revenu maintenant pour payer vos factures ou éviter de vous endetter.

Comment reporter la SV

La plupart des gens sont inscrits automatiquement à la SV et reçoivent une lettre vers leur 64e anniversaire. Si vous recevez cette lettre et voulez attendre, vous devez en informer Service Canada.

  1. Ouvrez une session dans Mon dossier Service Canada (MDSC).
  2. Ouvrez votre tableau de bord de la Sécurité de la vieillesse et sélectionnez Profil.
  3. Dans la section où l'on vous demande de signaler tout changement, choisissez l'option pour reporter votre pension.
  4. Si vous ne pouvez pas aller en ligne, appelez la ligne de la SV de Service Canada au 1-800-277-9915.

Si vous n'avez pas reçu de lettre d'inscription, vous faites votre demande au moment où vous voulez que la SV commence, en ligne dans MDSC ou sur papier avec le formulaire ISP-3550, Demande de pension de la Sécurité de la vieillesse et de Supplément de revenu garanti. Vous pouvez faire la demande dès 11 mois avant vos 65 ans.

Comment reporter le RPC

Le RPC ne commence jamais de lui-même. Vous devez en faire la demande. Reporter le RPC veut donc tout simplement dire faire la demande plus tard.

  1. Choisissez le mois où vous voulez que votre pension commence, au plus tard à 70 ans.
  2. Faites la demande jusqu'à 12 mois avant ce mois, en ligne dans Mon dossier Service Canada ou sur papier avec le formulaire ISP-1000, Demande de pension de retraite du Régime de pensions du Canada.
  3. Prévoyez le temps de traitement. Les demandes en ligne sont habituellement traitées en 28 jours et les demandes papier en 120 jours.

Si vous faites la demande après 65 ans, vous pouvez demander que les paiements commencent jusqu'à 11 mois plus tôt, mais pas avant le mois qui suit votre 65e anniversaire. Ces mois rétroactifs sont payés au taux correspondant à ce début plus hâtif.

Ce qu'on oublie souvent

Attendre après 70 ans ne rapporte rien. Si vous avez plus de 70 ans et n'avez pas demandé le RPC ou la SV, faites votre demande dès maintenant.

Si vous changez d'avis, vous pouvez annuler votre pension de retraite du RPC par écrit jusqu'à 12 mois après son début. Vous devez rembourser tout ce que vous avez reçu.

Un RPC plus élevé, c'est aussi un revenu imposable plus élevé. Il peut réduire le SRG et d'autres prestations fondées sur le revenu. Il vaut donc mieux vérifier comment les deux s'agencent avant de décider.

Qui joindre

Questions fréquentes

Devrais-je reporter ma SV à 70 ans?

Cela peut être sensé si vous êtes en bonne santé, avez d'autres revenus maintenant ou perdriez une partie de votre SV à cause de l'impôt de récupération. Habituellement, ce ne l'est pas si vous pourriez recevoir le SRG, car le SRG est versé seulement pendant que vous recevez la SV.

Combien de plus reçoit-on du RPC à 70 ans qu'à 65 ans?

42 % de plus, pour la vie. Une pension de 1 000 $ par mois à 65 ans serait de 1 420 $ par mois à 70 ans.

Combien je perds si je prends mon RPC à 60 ans?

Votre pension est réduite de 0,6 % pour chaque mois avant 65 ans; elle est donc 36 % moins élevée à 60 ans. La réduction est permanente.

Quel est l'âge de rentabilité si je prends le RPC à 70 ans?

Par rapport à un début à 65 ans, environ 82 ans, avant impôt et sans les hausses liées au coût de la vie.

Puis-je recevoir le SRG si je reporte ma SV?

Non. Vous devez recevoir la SV pour avoir le SRG, et le SRG n'augmente pas si vous attendez.

Comment dire à Service Canada que je veux reporter ma SV?

Si vous avez reçu une lettre d'inscription automatique, ouvrez une session dans Mon dossier Service Canada, sélectionnez Profil et choisissez l'option de report. Vous pouvez aussi appeler le 1-800-277-9915.

Puis-je prendre le RPC tôt et reporter la SV?

Oui. Les deux pensions sont des décisions distinctes, et vous pouvez commencer chacune à un âge différent.

Y a-t-il un avantage à attendre après 70 ans?

Non. Ni la SV ni le RPC n'augmentent après 70 ans.

Sources

  1. Sécurité de la vieillesse : Quand commencer votre pension (Gouvernement du Canada)
  2. Sécurité de la vieillesse : Faire une demande, reporter ou changer votre date de début (Gouvernement du Canada)
  3. Sécurité de la vieillesse : Combien pourriez-vous recevoir (Gouvernement du Canada)
  4. Montants des paiements de la Sécurité de la vieillesse (Gouvernement du Canada)
  5. Pension de retraite du RPC : Quand commencer votre pension (Gouvernement du Canada)
  6. Pension de retraite du RPC : Combien pourriez-vous recevoir (Gouvernement du Canada)
  7. Pension de retraite du RPC : Faire une demande (Gouvernement du Canada)
  8. Pension de retraite du RPC : Recevoir vos prestations (Gouvernement du Canada)
  9. Décider quand commencer vos pensions publiques (Carrefour de la retraite) (Service Canada)
  10. La Sécurité de la vieillesse dans Mon dossier Service Canada (Gouvernement du Canada)
  11. Communiquer avec le Régime de pensions du Canada (Gouvernement du Canada)

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