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加拿大退休金计划（CPP）

最后核对日期: 2026-10-04

加拿大退休金计划（CPP）退休金是按月发放的应税退休金，金额取决于您工作期间向CPP供款的情况。您可以在60岁到70岁之间的任何时候开始领取。2026年，65岁开始领取的最高金额为每月$1,507.65，65岁新领取者的平均金额为$858.34。您必须自己申请，退休金不会自动开始发放。

看看您是否符合资格

要点

65岁开始领取的CPP每月最高金额: $1,507.65（2026年）
65岁新领取者的CPP每月平均金额: $858.34（截至2026年7月）
65岁前开始领取: 每提前一个月减少0.6%，60岁开始最多减少36%
65岁后开始领取: 每推迟一个月增加0.7%，70岁开始最多增加42%
纸质申请表: ISP-1000
处理时间: 网上申请约28天，纸质申请约120天

什么是加拿大退休金计划？

加拿大退休金计划（CPP）退休金是一种月度退休金。您在魁北克以外的加拿大地区工作时向这个计划供款，以后就可以领取。退休金终身发放，每年根据生活费用调整。

您能领多少，取决于您开始领取的年龄、您供款的金额和年数，以及您一生工作期间的平均收入。CPP属于应税收入。如果您只在魁北克工作过，请改看我们的魁北克退休金计划（QPP）指南。

谁可以领取CPP退休金？

如果您年满60岁，并且至少向CPP作过一次有效供款，您可能符合资格。供款可以来自您自己在加拿大的工作，也可以来自离婚或分居后从配偶或伴侣那里分得的供款积分。

领取CPP期间，您可以继续工作。您的退休金不会因为工作而减少。

2026年CPP是多少？

2026年，65岁开始领取的CPP退休金最高为每月$1,507.65。大多数人领得比这个少。2026年7月，65岁新领取者的平均金额为每月$858.34。要领到接近最高的金额，大半辈子都需要有较高的收入。

如果想看根据您本人记录计算的估算金额，请登录“我的加拿大服务局账户”（My Service Canada Account），查看您的CPP供款记录。

CPP什么时候开始领：60岁、65岁还是70岁？

退休金什么时候开始由您自己选择，而这个选择会终身影响您每月的金额。如果您在65岁前开始领取，每比65岁生日提前一个月，退休金就减少0.6%，也就是每年7.2%。60岁开始领取，退休金会少36%。

如果您在65岁后开始领取，每多等一个月，退休金就增加0.7%，也就是每年8.4%。70岁开始领取，退休金会多42%。等到70岁以后再领，不会再增加。

这个问题没有唯一正确的答案。您的健康状况、其他收入，以及您现在是否需要用钱，都很重要。如果您已经过了65岁还没有申请，可以要求补发，最多可追溯到加拿大服务局（Service Canada）收到申请当月之前的11个月，但不能早于您满65岁的下一个月。

如何申请CPP

CPP不会自动开始发放。您最早可以在希望开始领取日期前12个月申请。

准备好您的社会保险号（SIN）和银行资料：银行名称、分行号码（transit number）和账户号码。
网上申请：登录“我的加拿大服务局账户”。在加拿大退休金计划（Canada Pension Plan）部分，选择“Apply for Canada Pension Plan retirement pension”（申请加拿大退休金计划退休金）。
纸质申请：填写ISP-1000表（加拿大退休金计划退休金申请表），寄到您最后居住的省或地区的加拿大服务局办公室。如果您住在加拿大境外，必须用纸质表格申请。
如果您在其他国家住过或工作过，或者曾经留在家里抚养年幼的孩子，请把这些情况写上。“抚养子女条款”（child rearing provision）可能会提高您的退休金。
等待决定。网上申请通常在28天内处理完，纸质申请在120天内处理完。

开始领CPP后继续工作：退休后福利

如果您在领取CPP期间工作，而且未满70岁，您需要继续向CPP供款。65岁到70岁之间，您可以选择停止供款。每供款一年，就能获得一份退休后福利（post-retirement benefit），从第二年起加到您的退休金里，终身发放。2026年，65岁人士的退休后福利最高为每月$54.69。满70岁后停止供款。

CPP退休金分享和供款积分分割

如果您与配偶或同居伴侣住在一起，而且至少有一人正在领取或已经申请了CPP退休金，你们可以分享退休金。两人合计领到的总额不变，但分享后可能少交税。您可以通过“我的加拿大服务局账户”或ISP1002表申请。如果你们离婚、其中一人去世，或者两人都要求取消，分享就会结束。

离婚或分居后，你们同居期间双方获得的CPP供款积分可以平均分配。这叫作供款积分分割（credit splitting）。分割不会自动进行，需要其中一方用ISP1901表申请。分居的配偶和同居伴侣必须已经分开居住至少12个月。同居伴侣必须在分居后48个月内申请，除非另一方同意放弃这个期限。供款积分分割是永久性的。

在魁北克省、萨斯喀彻温省、不列颠哥伦比亚省和阿尔伯塔省，书面的配偶协议可能会使供款积分无法分割。

CPP遗属退休金和死亡抚恤金

CPP供款人去世后，其合法配偶或同居伴侣可能可以领取遗属退休金。2026年，65岁以下遗属的最高金额为每月$803.54，65岁及以上遗属为每月$904.59。如果您同时领取自己的CPP退休金，2026年65岁时两者合计最高为每月$1,531.56。您可以网上申请，或使用ISP1300表申请。补发最多只能追溯12个月，所以请在亲人去世后尽快申请。

CPP死亡抚恤金是一次性发放的$2,500。对于2025年1月1日或以后去世的人，如果去世者从未领取过CPP或QPP退休金或伤残退休金，而且没有符合遗属退休金资格的配偶或伴侣，可能会再补加$2,500，最多合计$5,000。遗产执行人应在去世后60天内用ISP1200表申请。如果没有遗产执行人，支付丧葬费的人、在世的配偶或伴侣，或近亲都可以申请。处理时间约为6至12周。

CPP申请被拒绝怎么办？

如果您不同意某项决定，请在收到决定信后90天内要求重新审查。您可以在“我的加拿大服务局账户”中使用“Request a review of a decision”（要求复查决定）功能，或使用ISP-1238表。如果您不同意新的决定，可以在90天内向社会保障法庭（Social Security Tribunal）上诉。

常被错过的CPP款项

等到70岁以后再领不会多拿钱，而且补发有时间限制。请提前计划申请，让退休金在70岁之前开始发放。

曾经留在家里照顾年幼孩子的父母，应确认“抚养子女条款”已经用在自己的退休金计算上。

配偶去世后，很多人不知道要申请遗属退休金和死亡抚恤金。分居后，很多人没有申请分割供款积分。夫妻也常常忽略退休金分享，而分享可能让他们少交税。

如果您在其他国家工作过，请询问相关情况。加拿大与该国签订的社会保障协议，也许能帮您从那个国家领取退休金。

联系谁

加拿大服务局CPP热线（加拿大和美国）
电话: 1-800-277-9914
星期一至星期五，当地时间上午8:30至下午4:30
加拿大服务局CPP热线（加拿大和美国以外，接受对方付费电话）
电话: 1-613-957-1954
星期一至星期五，东部时间上午8:30至下午4:30
加拿大服务局听障专线（TTY）或视频转接服务
电话: 1-800-255-4786
星期一至星期五，当地时间上午8:30至下午4:30

常见问题

2026年CPP最高能领多少？

如果您在2026年65岁开始领取，最高为每月$1,507.65。2026年7月，65岁新领取者的平均金额为$858.34。

60岁开始领CPP会少多少？

65岁前每提前一个月少0.6%。60岁开始领取，您的退休金终身少36%。

等到70岁领CPP会多多少？

65岁后每推迟一个月多0.7%。70岁开始领取，您的退休金终身多42%。

CPP会自动开始发放吗？

不会。CPP退休金必须自己申请。您最早可以在希望开始领取前12个月申请。

申请CPP后多久能拿到钱？

网上申请通常在28天内处理完。纸质申请最长需要120天。

可以一边工作一边领CPP吗？

可以。您的退休金不会减少。如果您未满70岁并继续向CPP供款，还能获得退休后福利。

CPP要交税吗？

要。CPP属于应税收入。与配偶分享退休金，可能让你们夫妻少交税。

CPP死亡抚恤金是多少？

$2,500。对于2025年1月1日或以后去世的人，可能再补加$2,500，最多合计$5,000。