OAS Guides

ریٹائرمنٹ لائبریری / فوائد لائبریری

OAS 65 پر یا 70 پر: مؤخر کرنے سے کیا بڑھتا ہے اور کیا نقصان ہو سکتا ہے

آخری بار جانچا گیا:

اولڈ ایج سیکیورٹی (OAS) 65 سال کے بعد ہر مہینے کی تاخیر پر 0.6% بڑھتی ہے، 70 سال پر 36% تک، اور 75 سال پر ہر صورت میں مزید 10% بڑھتی ہے۔ جب تک OAS مؤخر ہو، گارنٹیڈ انکم سپلیمنٹ (GIS) نہیں ملتا، اور انتظار سے یہ سپلیمنٹ بڑا بھی نہیں ہوتا۔ مؤخر کرنے سے ریکوری ٹیکس صرف ان سالوں میں نہیں لگتا جن میں OAS بالکل نہیں ملتی۔

مفت ڈاؤن لوڈ: PDF (95 KB) · Word (40 KB)

اندراج کا خط OAS کو 65 سال پر شروع کر دیتا ہے، جب تک آپ خود کچھ نہ کریں

اپنی 64ویں سالگرہ کے آس پاس بہت سے لوگوں کو سروس کینیڈا (Service Canada) کی طرف سے خط ملتا ہے کہ انہیں اولڈ ایج سیکیورٹی (OAS) میں خود بخود درج کر لیا گیا ہے اور انہیں درخواست دینے کی ضرورت نہیں۔[1] OAS وفاقی حکومت کی ماہانہ پنشن ہے جو 65 سال کی عمر سے ان لوگوں کو ملتی ہے جو اس کے رہائش کے قواعد پورے کرتے ہیں۔ اس خط کا مطلب ہے کہ اگر کچھ اور نہ ہو تو ادائیگیاں 65 سال پر شروع ہو جائیں گی۔ اولڈ ایج سیکیورٹی ایکٹ (Old Age Security Act) کے تحت حکومت کو درخواست کی شرط ختم کرنے سے پہلے تحریری اطلاع دینا لازمی ہے۔ یہ ایکٹ اس شخص کو یہ حق بھی دیتا ہے کہ وہ 65 سال کا ہونے سے پہلے تحریری طور پر اس چھوٹ سے انکار کر دے۔[2]

جو شخص بعد میں شروع کرنا چاہتا ہو، اسے سروس کینیڈا کو بتانا ہوتا ہے۔ مائی سروس کینیڈا اکاؤنٹ (My Service Canada Account) میں ایک اختیار ہے جس کا نام Delay receiving OAS/GIS pension ہے۔[1] ایمپلائمنٹ اینڈ سوشل ڈویلپمنٹ کینیڈا (Employment and Social Development Canada) کی شائع کردہ پروگرام کی رہنما دستاویز (toolkit) مزید بتاتی ہے کہ تاخیر کا انتخاب 65ویں سالگرہ کے بعد 6 مہینے تک تحریری طور پر کیا جا سکتا ہے۔[3] جو شخص خط ایک طرف رکھ دے اور کچھ نہ کرے، اس نے دراصل 65 سال پر شروع کرنے کا انتخاب کیا ہے۔

انتظار کا ہر مہینہ 0.6% بڑھاتا ہے، 70 سال پر 36% تک

ایکٹ اہل ہونے کے اگلے مہینے سے لے کر درخواست منظور ہونے کے مہینے تک ہر مہینے کے لیے پنشن میں 0.6% اضافہ کرتا ہے۔ 70 سال کی عمر کے بعد کے مہینوں پر کوئی اضافہ نہیں ملتا۔[2] پانچ سال کا انتظار 60 مہینے ہے، اور 60 ضرب 0.6% برابر 36% ہے۔ اکتوبر سے دسمبر 2026 تک زیادہ سے زیادہ OAS 65 سال پر شروع کرنے پر $762.50 ماہانہ اور 70 سال پر شروع کرنے پر $1,037.00 ماہانہ ہے۔[4][5]

یہ زیادہ سے زیادہ رقمیں ہیں۔ جزوی پنشن، جو 18 سال کی عمر کے بعد کینیڈا میں 40 سے کم سال رہنے پر ملتی ہے، چھوٹی بنیادی رقم پر وہی فیصد اضافہ پاتی ہے۔[5] OAS شروع ہونے کے بعد کینیڈا میں رہنے کے سال ادائیگی نہیں بڑھاتے۔[5] اس لیے جو شخص ابھی رہائش کے سال جمع کر رہا ہو، اسے دیر سے شروع کرنے کا فائدہ دو طرح ہو سکتا ہے۔ ایسی صورت میں ایکٹ ممکنہ رقموں کا موازنہ کرتا ہے اور ان میں سب سے بڑی رقم ادا کرتا ہے۔[2]

75 سال پر 10% اضافہ مؤخر کرنے سے الگ ہے

ایک دوسرا اضافہ بعد میں آتا ہے اور اس کے لیے کوئی درخواست نہیں دینی پڑتی۔ OAS پنشن 75 سال کا ہونے کے اگلے مہینے میں خود بخود 10% بڑھ جاتی ہے۔[6] ایکٹ یہ اضافہ مؤخر کی گئی پنشن پر بھی لگاتا ہے، مؤخر کرنے والے اضافے کے اوپر۔[2] اکتوبر سے دسمبر 2026 تک 75 سال اور اس سے زیادہ عمر کے لوگوں کے لیے زیادہ سے زیادہ رقم $838.75 ماہانہ ہے۔[4] صرف وضاحت کے لیے، 70 سال پر شروع کی گئی $1,037.00 کی پنشن 10% جڑنے کے بعد $1,140.70 ہو جائے گی۔ سروس کینیڈا کہتا ہے کہ 75 سال پر ہونے والا اضافہ گارنٹیڈ انکم سپلیمنٹ کی رقم کو نہیں بدلتا۔[6]

مؤخر کرنے کے مہینے گارنٹیڈ انکم سپلیمنٹ کے بغیر گزرتے ہیں

گارنٹیڈ انکم سپلیمنٹ (GIS) ان کم آمدنی والے لوگوں کے لیے ماہانہ ادائیگی ہے جنہیں OAS ملتی ہے۔ جس شخص کو OAS پنشن نہیں مل رہی، اسے GIS نہیں مل سکتا۔[5] رہنما دستاویز (toolkit) کہتی ہے کہ جب تک OAS مؤخر ہو، وہ شخص GIS کا اہل نہیں ہوتا۔ اس دوران شریکِ حیات یا کامن لا پارٹنر کو الاؤنس (Allowance) بھی نہیں مل سکتا، جو 60 سے 64 سال کے بعض پارٹنرز کے لیے ایک فائدہ ہے۔[3]

انتظار سے سپلیمنٹ بڑا بھی نہیں ہوتا۔ سروس کینیڈا کہتا ہے کہ OAS مؤخر کرنے پر GIS اور الاؤنس کی رقمیں نہیں بڑھتیں۔ وہ یہ بھی کہتا ہے کہ جو لوگ GIS کے اہل ہیں، ان کے لیے انتظار کا کوئی فائدہ نہیں۔[5] اکتوبر سے دسمبر 2026 تک اکیلے شخص کے لیے GIS زیادہ سے زیادہ $1,138.90 ماہانہ ہو سکتا ہے، اور اکیلے شخص کے لیے آمدنی کی حد $23,112 ہے۔[4] جس اکیلے شخص کی باقی آمدنی بہت کم ہو، وہ ایک مہینے کی تاخیر سے ایسی GIS ادائیگی کھو سکتا ہے جو پوری OAS پنشن سے بھی بڑی ہو۔

مؤخر کرنے سے ریکوری ٹیکس صرف ان سالوں میں ہٹتا ہے جن میں OAS نہیں ملتی

OAS ریکوری ٹیکس، جسے عام طور پر کلابیک کہا جاتا ہے، زیادہ آمدنی پر لگتا ہے۔ 2026 کی آمدنی کے لیے یہ $95,323 کی خالص آمدنی سے شروع ہوتا ہے، اور واجب رقم اس حد سے اوپر کی آمدنی کا 15% ہے۔[7] انکم ٹیکس ایکٹ (Income Tax Act) کے تحت یہ ٹیکس دو رقموں میں سے کم والی ہے: حد سے اوپر کی آمدنی کا 15%، یا ملنے والی OAS۔[8] جس شخص نے OAS شروع نہیں کی، اسے کچھ نہیں ملتا، اس لیے ان سالوں میں واپس لینے کو کچھ نہیں ہوتا۔

اسی وجہ سے جس شخص کی 65 سے 69 سال کی عمر تک تنخواہ زیادہ ہو، وہ مؤخر کر کے ان سالوں میں کوئی ریکوری ٹیکس ادا نہ کرے، ایسا ممکن ہے۔ البتہ ٹیکس خود ختم نہیں ہوتا۔ جب بڑی پنشن شروع ہوتی ہے تو وہی 15% والا قاعدہ لاگو ہوتا ہے، اور بڑی پنشن کو پورا واپس لینے کے لیے زیادہ آمدنی درکار ہوتی ہے۔

وقت بھی اہم ہے۔ ریکوری ٹیکس ہر ماہانہ ادائیگی سے پچھلے کسی سال کی آمدنی کی بنیاد پر کاٹا جاتا ہے۔[7][8] اس لیے جو پنشن زیادہ کمائی والے سال کے فوراً بعد 70 سال پر شروع ہو، اس کی پہلی ادائیگیوں سے ٹیکس کٹ سکتا ہے، چاہے آمدنی کم ہو چکی ہو۔ فارم T1213(OAS) کینیڈا ریونیو ایجنسی (CRA) کا وہ فارم ہے جس سے ادائیگی سے کاٹے جانے والے ریکوری ٹیکس میں کمی کی درخواست کی جاتی ہے۔[9]

آمدنی کم ہو یا زیادہ، مؤخر کرنے کا اثر مختلف ہوتا ہے

جس شخص کو GIS ملنے کی امید ہو، اس کے لیے تاخیر ایسی ادائیگیاں چھوڑ دیتی ہے جو بعد میں پوری نہیں ہوتیں، کیونکہ سپلیمنٹ نہیں بڑھتا۔ جس شخص کی آمدنی 70 سال تک ریکوری ٹیکس کی حد سے اوپر رہے، اس کے لیے OAS کے بغیر والے سال ریکوری ٹیکس کے بغیر والے سال بھی ہوتے ہیں۔ زیادہ تر لوگ ان دونوں صورتوں کے درمیان کہیں ہوتے ہیں۔ صحت، بچت اور شریکِ حیات کے فوائد بھی نتیجے پر اثر ڈالتے ہیں، اور یہ فیصلہ ہر شخص اور اس کے اپنے مشیروں کا ہے۔

کب شروع کرنا ہے، یہ سوال 70 سال تک کھلا رہتا ہے، لیکن اندراج کا خط اتنا انتظار نہیں کرتا۔ جو شخص تاخیر چاہتا ہو، اسے خط ملنے کے بعد یہ بتانے کے لیے محدود وقت ملتا ہے، اور اگر کوئی درخواست نہ دی جائے تو 65 سال پر ادائیگیاں مقررہ وقت پر شروع ہو جاتی ہیں۔

حواشی

  1. Government of Canada, “Old Age Security: Apply, delay, or change your start date”, page modified 2026-09-09. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/old-age-security/apply.html دیکھنے کی تاریخ .
  2. شق 5 دیکھیں، ذیلی شق 5(4) سے آگے، جو درخواست کی شرط ختم کرنے، تحریری اطلاع اور اس چھوٹ سے انکار کے بارے میں ہے، اور شق 7.1 جو اپنی مرضی سے مؤخر کرنے کے بارے میں ہے، بشمول 7.1(3) جو سب سے بڑی رقم ادا کرنے کے بارے میں ہے اور 7.1(5) جو 75 سال پر اضافے کے بارے میں ہے۔ Justice Laws Website (Government of Canada), “Old Age Security Act (R.S.C., 1985, c. O-9)”, Act current to 2026-09-21. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/o-9/page-2.html دیکھنے کی تاریخ .
  3. Employment and Social Development Canada, “The Old Age Security program toolkit”, page modified 2025-11-07. https://www.canada.ca/en/employment-social-development/programs/old-age-security/reports/oas-toolkit.html دیکھنے کی تاریخ .
  4. Government of Canada (Employment and Social Development Canada), “Maximum Benefit Amounts and Related Figures: Canada Pension Plan (2026) and Old Age Security (October to December 2026)”, page modified 2026-09-29. https://www.canada.ca/en/employment-social-development/programs/pensions/pension/statistics/2026-quarterly-october-december.html دیکھنے کی تاریخ .
  5. Government of Canada, “Old Age Security: When to start your retirement pension”, page modified 2026-10-02. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/old-age-security/when-start.html دیکھنے کی تاریخ .
  6. Government of Canada, “Old Age Security: How much you could receive”, page modified 2026-09-29. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/old-age-security/benefit-amount.html دیکھنے کی تاریخ .
  7. Government of Canada, “Old Age Security pension recovery tax”, page modified 2026-09-29. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/old-age-security/recovery-tax.html دیکھنے کی تاریخ .
  8. ذیلی شق 180.2(2) یہ ٹیکس ملنے والے OAS فوائد اور حد سے اوپر کی آمدنی کے 15% میں سے کم رقم کے برابر مقرر کرتی ہے۔ ذیلی شقیں 180.2(3) اور (4) پچھلے بنیادی ٹیکس سال کی بنیاد پر ماہانہ کٹوتی مقرر کرتی ہیں۔ Justice Laws Website (Government of Canada), “Income Tax Act (R.S.C., 1985, c. 1 (5th Supp.)), section 180.2”, Act current to 2026-06-17. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/i-3.3/section-180.2.html دیکھنے کی تاریخ .
  9. Canada Revenue Agency, “T1213OAS Request to Reduce Old Age Security Recovery Tax at Source”, page modified 2026-09-03. https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/forms/t1213oas.html دیکھنے کی تاریخ .

متعلقہ رہنما

مصنف OAS Guides, research team,

فوائد لائبریری · ریٹائرمنٹ لائبریری