تمام گائیڈز / پیسہ اور ٹیکس
OAS اور CPP کو مؤخر کرنا
آخری بار جانچا گیا:
OAS اور CPP مؤخر کرنے سے آپ کی ماہانہ ادائیگیاں زندگی بھر کے لیے بڑھ جاتی ہیں۔ 65 سال کے بعد انتظار کے ہر مہینے کے لیے OAS میں 0.6% اضافہ ہوتا ہے، 70 سال پر زیادہ سے زیادہ 36% تک۔ CPP میں ہر مہینے 0.7% اضافہ ہوتا ہے، 70 سال پر 42% تک، اور 65 سال سے پہلے شروع کرنے پر ہر مہینے 0.6% کٹوتی ہوتی ہے۔ اگر آپ کی آمدنی اتنی کم ہے کہ آپ GIS کے اہل ہوں تو OAS مؤخر کرنے سے عام طور پر آپ کا نقصان ہوتا ہے۔
اہم معلومات
- مؤخر کرنے پر OAS میں اضافہ
- 65 سال کے بعد ہر مہینے 0.6%، 70 سال پر 36% تک
- 65 بمقابلہ 70 سال پر زیادہ سے زیادہ OAS
- $762.50 بمقابلہ $1,037.00 ماہانہ (اکتوبر سے دسمبر 2026)
- مؤخر کرنے پر CPP میں اضافہ
- 65 سال کے بعد ہر مہینے 0.7%، 70 سال پر 42% تک
- جلد شروع کرنے پر CPP میں کٹوتی
- 65 سال سے پہلے ہر مہینے 0.6%، 60 سال پر 36% تک
- 65 سال پر زیادہ سے زیادہ CPP ریٹائرمنٹ پنشن
- $1,507.65 ماہانہ (2026)
- 65 سال پر اوسط CPP ریٹائرمنٹ پنشن
- $858.34 ماہانہ (جولائی 2026)
OAS اور CPP مؤخر کرنے کا کیا مطلب ہے؟
آپ خود چنتے ہیں کہ آپ کی اولڈ ایج سیکیورٹی (OAS) پنشن اور کینیڈا پنشن پلان (CPP) کی ریٹائرمنٹ پنشن کب شروع ہو۔ آپ جتنی دیر سے شروع کریں گے، باقی زندگی کے لیے ہر ماہانہ ادائیگی اتنی ہی بڑی ہو گی۔
OAS 65 سال پر شروع ہو سکتی ہے، اور آپ اسے 70 سال تک مؤخر کر سکتے ہیں۔ CPP 60 سے 70 سال کے درمیان کسی بھی عمر میں شروع ہو سکتی ہے؛ معیاری عمر 65 سال ہے۔ 70 سال کے بعد انتظار کرنے سے کوئی بھی پنشن نہیں بڑھتی۔ دونوں فیصلے الگ الگ ہیں، اس لیے آپ ایک جلد لے سکتے ہیں اور دوسری مؤخر کر سکتے ہیں۔
دونوں پنشنیں مہنگائی کے ساتھ بڑھتی ہیں، اس لیے انتظار سے ملنے والی اضافی رقم وقت کے ساتھ اپنی قدر برقرار رکھتی ہے۔
70 سال تک مؤخر کرنے پر OAS کتنی زیادہ ہوتی ہے؟
آپ کی 65ویں سالگرہ کے بعد انتظار کا ہر مہینہ آپ کی OAS پنشن میں 0.6% کا اضافہ کرتا ہے۔ یعنی سال میں 7.2%، اور 70 سال پر شروع کرنے سے 36% تک۔
اکتوبر سے دسمبر 2026 کی شرحوں کے مطابق، 65 سال پر $762.50 ماہانہ کی پوری OAS اگر 70 سال پر شروع کی جائے تو $1,037.00 ماہانہ ہو گی۔ 75 سال کی عمر پر OAS میں خود بخود مزید 10% اضافہ ہوتا ہے، چاہے آپ نے مؤخر کی ہو یا نہیں۔
60، 65 یا 70 سال پر CPP: کتنا فرق پڑتا ہے؟
اگر آپ 65 سال سے پہلے CPP شروع کریں تو ہر مہینے کے لیے آپ کی پنشن 0.6% کم ہو جاتی ہے، یعنی سال میں 7.2%۔ 60 سال پر یہ 36% کم ہوتی ہے، اور یہ کٹوتی مستقل ہے۔
اگر آپ 65 سال کے بعد شروع کریں تو ہر مہینے کے لیے آپ کی پنشن 0.7% بڑھ جاتی ہے، یعنی سال میں 8.4%۔ 70 سال پر یہ زندگی بھر کے لیے 42% زیادہ ہوتی ہے۔
مثال کے طور پر، جو CPP پنشن 65 سال پر $1,000 ماہانہ ہو، وہ 60 سال پر $640 ماہانہ یا 70 سال پر $1,420 ماہانہ ہو گی۔ آپ کی اپنی رقم اس پر منحصر ہے کہ آپ نے پوری ملازمت کے دوران کتنا کمایا اور کتنی ادائیگی کی، اور زیادہ تر لوگوں کو زیادہ سے زیادہ رقم سے کم ملتی ہے۔
CPP اور OAS مؤخر کرنے کی بریک ایون عمر کیا ہے؟
بریک ایون عمر (break-even age) وہ مقام ہے جہاں انتظار سے ملنے والی بڑی ادائیگیاں ان ادائیگیوں کی تلافی کر دیتی ہیں جو آپ نے چھوڑ دیں۔ نیچے دی گئی اندازاً مثالوں میں ٹیکس اور مہنگائی کے اضافے شامل نہیں۔
65 کی بجائے 70 سال پر CPP۔ $1,000 کی مثال لیں تو انتظار کا مطلب ہے $1,000 کی 60 ادائیگیاں، یعنی $60,000، چھوڑ دینا۔ اضافی $420 ماہانہ سے یہ رقم پوری ہونے میں تقریباً 143 مہینے، یعنی تقریباً 12 سال، لگتے ہیں۔ اگر آپ تقریباً 82 سال سے زیادہ جیئیں تو آپ فائدے میں رہتے ہیں۔
60 کی بجائے 65 سال پر CPP۔ 60 سال پر شروع کرنے سے آپ کو $640 کی 60 ادائیگیوں، یعنی $38,400، کی برتری ملتی ہے۔ 65 سال تک انتظار سے ماہانہ $360 زیادہ ملتے ہیں، جو تقریباً 107 مہینوں، یعنی تقریباً 9 سال، میں یہ فرق پورا کر دیتے ہیں۔ بریک ایون عمر تقریباً 74 سال ہے۔
65 کی بجائے 70 سال پر OAS۔ آپ $762.50 کی 60 ادائیگیاں، یعنی $45,750، چھوڑ دیتے ہیں۔ اضافی $274.50 ماہانہ سے یہ رقم پوری ہونے میں تقریباً 167 مہینے، یعنی تقریباً 14 سال، لگتے ہیں۔ بریک ایون عمر تقریباً 84 سال ہے۔
اگر آپ کو بریک ایون عمر سے زیادہ جینے کی توقع ہے تو انتظار سے عام طور پر کل رقم زیادہ ملتی ہے۔ اگر آپ کی صحت خراب ہے یا آپ کو ابھی رقم کی ضرورت ہے تو جلد شروع کرنا آپ کے لیے بہتر ہو سکتا ہے۔ یہ فیصلہ صرف آپ ہی کر سکتے ہیں۔
کیا مجھے OAS اور CPP مؤخر کرنی چاہیے؟ یہ کس کے لیے مناسب ہے اور کس کے لیے نہیں
مؤخر کرنا آپ کے لیے مناسب ہو سکتا ہے اگر آپ کی صحت اچھی ہے، آپ ابھی کام کر رہے ہیں یا آپ کے پاس فی الحال گزارے کے لیے بچت ہے، یا آپ کی آمدنی اتنی زیادہ ہے کہ 60 کی دہائی کے آخری برسوں میں OAS کلابیک (clawback) آپ کی OAS کا کچھ حصہ واپس لے لے گا۔
یہ اس صورت میں بھی مدد کر سکتا ہے اگر آپ 18 سال کی عمر کے بعد کینیڈا میں 40 سال سے کم رہے ہیں۔ OAS شروع ہونے سے پہلے یہاں رہنے کا ہر اضافی سال جزوی OAS پنشن کو بڑھا سکتا ہے۔ OAS شروع ہونے کے بعد کینیڈا میں مزید سال شمار نہیں ہوتے۔
OAS مؤخر کرنا عام طور پر کم آمدنی والے لوگوں کے لیے مناسب نہیں۔ جب تک آپ کو OAS نہ مل رہی ہو آپ کو گارنٹیڈ انکم سپلیمنٹ (GIS) نہیں مل سکتا، اور انتظار کرنے سے GIS نہیں بڑھتا۔ سروس کینیڈا (Service Canada) کا مشورہ ہے کہ جو لوگ GIS کے اہل ہیں انہیں درخواست کے لیے 65 سال سے زیادہ انتظار نہیں کرنا چاہیے۔ OAS مؤخر کرنے کا یہ بھی مطلب ہے کہ آپ کے شوہر، بیوی یا کامن لا پارٹنر کو، اگر ان کی عمر 60 سے 64 سال ہو، الاؤنس (Allowance) نہیں مل سکتا۔
جلد شروع کرنا اس صورت میں بھی سمجھداری ہو سکتی ہے اگر آپ کو صحت کے سنگین مسائل ہیں، یا آپ کو بل ادا کرنے یا قرض سے بچنے کے لیے ابھی آمدنی کی ضرورت ہے۔
OAS کیسے مؤخر کریں
زیادہ تر لوگ خود بخود OAS میں درج ہو جاتے ہیں اور انہیں اپنی 64ویں سالگرہ کے آس پاس ایک خط ملتا ہے۔ اگر آپ کو یہ خط ملے اور آپ انتظار کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو سروس کینیڈا کو بتانا ہو گا۔
- مائی سروس کینیڈا اکاؤنٹ (My Service Canada Account, MSCA) میں سائن ان کریں۔
- اپنا Old Age Security ڈیش بورڈ کھولیں اور Profile منتخب کریں۔
- Tell us if anything has changed کے تحت اپنی پنشن مؤخر کرنے کا آپشن منتخب کریں۔
- اگر آپ آن لائن نہیں جا سکتے تو سروس کینیڈا OAS لائن 1-800-277-9914 پر کال کریں۔
اگر آپ کو اندراج کا خط نہیں ملا تو جب آپ OAS شروع کرنا چاہیں تب درخواست دیں، یا تو MSCA میں آن لائن یا فارم ISP-3550 (OAS اور GIS کی درخواست) کے ذریعے کاغذ پر۔ آپ 65 سال کے ہونے سے 11 مہینے پہلے تک درخواست دے سکتے ہیں۔
CPP کیسے مؤخر کریں
CPP کبھی خود بخود شروع نہیں ہوتی۔ آپ کو درخواست دینا ہوتی ہے، اس لیے CPP مؤخر کرنے کا مطلب صرف بعد میں درخواست دینا ہے۔
- وہ مہینہ چنیں جس میں آپ پنشن شروع کرنا چاہتے ہیں، 70 سال کی عمر سے زیادہ دیر نہیں۔
- اس مہینے سے 12 مہینے پہلے تک درخواست دیں، مائی سروس کینیڈا اکاؤنٹ میں آن لائن یا فارم ISP-1000 (کینیڈا پنشن پلان ریٹائرمنٹ پنشن کی درخواست) کے ذریعے کاغذ پر۔
- کارروائی کے لیے وقت دیں۔ آن لائن درخواستوں پر عام طور پر 28 دن اور کاغذی درخواستوں پر 120 دن کے اندر کارروائی ہوتی ہے۔
اگر آپ 65 سال کے بعد درخواست دیں تو آپ ادائیگیاں 11 مہینے پہلے تک سے شروع کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں، لیکن آپ کی 65ویں سالگرہ کے اگلے مہینے سے پہلے نہیں۔ ان پچھلے مہینوں کی ادائیگی اسی پہلے آغاز کی شرح پر ہوتی ہے۔
وہ باتیں جو لوگ نظر انداز کر دیتے ہیں
70 سال کے بعد انتظار کرنے سے کچھ حاصل نہیں ہوتا۔ اگر آپ کی عمر 70 سال سے زیادہ ہے اور آپ نے CPP یا OAS کی درخواست نہیں دی تو ابھی درخواست دیں۔
اگر آپ اپنا ارادہ بدل لیں تو CPP ریٹائرمنٹ پنشن شروع ہونے کے 12 مہینوں کے اندر تحریری طور پر منسوخ کر سکتے ہیں۔ آپ کو ملنے والی ساری رقم واپس کرنا ہو گی۔
بڑی CPP کا مطلب زیادہ قابلِ ٹیکس آمدنی بھی ہے۔ اس سے GIS اور آمدنی سے مشروط دوسرے فوائد کم ہو سکتے ہیں، اس لیے فیصلہ کرنے سے پہلے دیکھ لیں کہ دونوں کا آپس میں کیا تعلق بنتا ہے۔
کس سے رابطہ کریں
- سروس کینیڈا OAS اور CPP لائن
فون: 1-800-277-9914
پیر سے جمعہ، صبح 8:30 سے شام 4:30 تک، مقامی وقت - کینیڈا اور امریکہ سے باہر سے کال
فون: 1-613-957-1954
کولیکٹ کال قبول کی جاتی ہیں؛ ایسٹرن وقت - TTY / ویڈیو ریلے سروس
فون: 1-800-255-4786
بہرے، کم سننے والے یا بولنے میں دشواری رکھنے والے افراد کے لیے
عام سوالات
کیا مجھے OAS کو 70 سال تک مؤخر کرنا چاہیے؟
اگر آپ صحت مند ہیں، ابھی آپ کی دوسری آمدنی ہے، یا کلابیک کی وجہ سے OAS کا کچھ حصہ کٹ جائے گا تو یہ مناسب ہو سکتا ہے۔ اگر آپ GIS کے اہل ہو سکتے ہیں تو عام طور پر مناسب نہیں، کیونکہ GIS صرف اسی وقت ملتا ہے جب آپ کو OAS مل رہی ہو۔
70 سال پر CPP، 65 سال کے مقابلے میں کتنی زیادہ ہوتی ہے؟
زندگی بھر کے لیے 42% زیادہ۔ 65 سال پر $1,000 ماہانہ کی پنشن 70 سال پر $1,420 ماہانہ ہو گی۔
اگر میں 60 سال پر CPP لوں تو کتنا نقصان ہو گا؟
65 سال سے پہلے کے ہر مہینے کے لیے آپ کی پنشن 0.6% کم ہو جاتی ہے، اس لیے 60 سال پر یہ 36% کم ہوتی ہے۔ یہ کٹوتی مستقل ہے۔
70 سال پر CPP لینے کی بریک ایون عمر کیا ہے؟
65 سال پر شروع کرنے کے مقابلے میں، ٹیکس اور مہنگائی کے اضافے سے پہلے، تقریباً 82 سال۔
اگر میں OAS مؤخر کروں تو کیا مجھے GIS مل سکتا ہے؟
نہیں۔ GIS کے لیے آپ کو OAS ملنا ضروری ہے، اور انتظار کرنے سے GIS نہیں بڑھتا۔
میں سروس کینیڈا کو کیسے بتاؤں کہ میں OAS مؤخر کرنا چاہتا ہوں؟
اگر آپ کو خود بخود اندراج کا خط ملا ہے تو مائی سروس کینیڈا اکاؤنٹ میں سائن ان کریں، Profile منتخب کریں، اور مؤخر کرنے کا آپشن چنیں۔ آپ 1-800-277-9914 پر کال بھی کر سکتے ہیں۔
کیا میں CPP جلد لے کر OAS مؤخر کر سکتا ہوں؟
جی ہاں۔ دونوں پنشنوں کے فیصلے الگ ہیں، اور آپ ہر ایک کو مختلف عمر میں شروع کر سکتے ہیں۔
کیا 70 سال کے بعد انتظار کا کوئی فائدہ ہے؟
نہیں۔ 70 سال کے بعد نہ OAS بڑھتی ہے نہ CPP۔
ذرائع
- اولڈ ایج سیکیورٹی: اپنی پنشن کب شروع کریں (Government of Canada)
- اولڈ ایج سیکیورٹی: درخواست، مؤخر کرنا، یا شروع کی تاریخ بدلنا (Government of Canada)
- اولڈ ایج سیکیورٹی: آپ کو کتنی رقم مل سکتی ہے (Government of Canada)
- اولڈ ایج سیکیورٹی کی ادائیگی کی رقوم (Government of Canada)
- CPP ریٹائرمنٹ پنشن: اپنی پنشن کب شروع کریں (Government of Canada)
- CPP ریٹائرمنٹ پنشن: آپ کو کتنی رقم مل سکتی ہے (Government of Canada)
- CPP ریٹائرمنٹ پنشن: درخواست (Government of Canada)
- CPP ریٹائرمنٹ پنشن: فوائد ملنے کے دوران (Government of Canada)
- اپنی سرکاری پنشنیں کب شروع کریں، اس کا فیصلہ (Retirement Hub) (سروس کینیڈا)
- مائی سروس کینیڈا اکاؤنٹ میں اولڈ ایج سیکیورٹی (Government of Canada)
- کینیڈا پنشن پلان سے رابطہ (Government of Canada)