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OAS und CPP aufschieben

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Wenn Sie OAS und CPP aufschieben, steigen Ihre monatlichen Zahlungen lebenslang. Die OAS steigt um 0,6 % für jeden Monat, den Sie nach 65 warten, bis höchstens 36 % mit 70. Die CPP-Rente steigt um 0,7 % pro Monat, bis 42 % mit 70, und wird um 0,6 % pro Monat gekürzt, wenn Sie vor 65 beginnen. Wenn Ihr Einkommen so gering ist, dass Sie Anspruch auf den GIS haben, kostet ein Aufschub der OAS Sie meist Geld.

Das Wichtigste

Erhöhung der OAS bei Aufschub
0,6 % pro Monat nach 65, bis zu 36 % mit 70
Höchstbetrag OAS mit 65 und mit 70
$762.50 bzw. $1,037.00 im Monat (Oktober bis Dezember 2026)
Erhöhung der CPP-Rente bei Aufschub
0,7 % pro Monat nach 65, bis zu 42 % mit 70
Kürzung der CPP-Rente bei frühem Beginn
0,6 % pro Monat vor 65, bis zu 36 % mit 60
Höchste CPP-Altersrente mit 65
$1,507.65 im Monat (2026)
Durchschnittliche CPP-Altersrente mit 65
$858.34 im Monat (Juli 2026)

Was bedeutet es, OAS und CPP aufzuschieben?

Sie entscheiden selbst, wann Ihre Rente aus der Alterssicherung (Old Age Security, OAS) und Ihre Altersrente aus dem Kanadischen Rentenplan (Canada Pension Plan, CPP) beginnen. Je später Sie beginnen, desto höher ist jede monatliche Zahlung für den Rest Ihres Lebens.

Die OAS kann mit 65 beginnen, und Sie können sie bis 70 aufschieben. Die CPP-Rente kann in jedem Alter zwischen 60 und 70 beginnen; 65 ist das Regelalter. Keine der beiden Renten steigt weiter, wenn Sie über 70 hinaus warten. Die beiden Entscheidungen sind unabhängig voneinander: Sie können eine Rente früh nehmen und die andere aufschieben.

Beide Renten steigen mit den Lebenshaltungskosten. Was Sie durch Warten zusätzlich bekommen, behält also seinen Wert.

Wie viel mehr OAS bekommen Sie, wenn Sie bis 70 warten?

Jeder Monat, den Sie nach Ihrem 65. Geburtstag warten, erhöht Ihre OAS-Rente um 0,6 %. Das sind 7,2 % pro Jahr, bis zu 36 %, wenn Sie mit 70 beginnen.

Nach den Sätzen für Oktober bis Dezember 2026 würde die volle OAS von $762.50 im Monat mit 65 bei Beginn mit 70 $1,037.00 im Monat betragen. Mit 75 steigt die OAS automatisch um weitere 10 %, egal ob Sie aufgeschoben haben oder nicht.

CPP mit 60, 65 oder 70: Was ändert sich?

Wenn Sie die CPP-Rente vor 65 beginnen, wird sie um 0,6 % für jeden Monat gekürzt, also um 7,2 % pro Jahr. Mit 60 ist sie um 36 % niedriger, und die Kürzung gilt dauerhaft.

Wenn Sie nach 65 beginnen, steigt Ihre Rente um 0,7 % für jeden Monat, also um 8,4 % pro Jahr. Mit 70 ist sie lebenslang um 42 % höher.

Ein Beispiel: Eine CPP-Rente, die mit 65 $1,000 im Monat beträgt, läge mit 60 bei $640 im Monat oder mit 70 bei $1,420 im Monat. Ihr eigener Betrag hängt davon ab, wie viel Sie während Ihres Arbeitslebens verdient und eingezahlt haben; die meisten Menschen bekommen weniger als den Höchstbetrag.

Ab welchem Alter lohnt sich der Aufschub von CPP und OAS?

Das Break-even-Alter ist der Zeitpunkt, an dem die höheren Zahlungen durch das Warten die entgangenen Zahlungen ausgeglichen haben. Die groben Beispiele unten lassen Steuern und Anpassungen an die Lebenshaltungskosten außer Acht.

CPP mit 70 statt mit 65. Im Beispiel mit $1,000 verzichten Sie durch das Warten auf 60 Zahlungen von $1,000, also $60,000. Die zusätzlichen $420 im Monat brauchen etwa 143 Monate, also fast 12 Jahre, um das wieder hereinzuholen. Sie liegen vorn, wenn Sie älter als etwa 82 werden.

CPP mit 65 statt mit 60. Ein Beginn mit 60 verschafft Ihnen einen Vorsprung von 60 Zahlungen zu $640, also $38,400. Wer bis 65 wartet, bekommt $360 mehr im Monat und schließt die Lücke in etwa 107 Monaten, also fast 9 Jahren. Das Break-even-Alter liegt bei etwa 74.

OAS mit 70 statt mit 65. Sie verzichten auf 60 Zahlungen von $762.50, also $45,750. Die zusätzlichen $274.50 im Monat brauchen etwa 167 Monate, also fast 14 Jahre, um das wieder hereinzuholen. Das Break-even-Alter liegt bei etwa 84.

Wenn Sie erwarten, älter als das Break-even-Alter zu werden, bringt das Warten insgesamt meist mehr. Wenn Ihre Gesundheit schlecht ist oder Sie das Geld jetzt brauchen, passt ein früherer Beginn vielleicht besser zu Ihnen. Abwägen können das nur Sie selbst.

Soll ich OAS und CPP aufschieben? Für wen es passt und für wen nicht

Ein Aufschub kann zu Ihnen passen, wenn Sie gesund sind, noch arbeiten oder vorerst von Ersparnissen leben können, oder wenn Ihr Einkommen so hoch ist, dass die OAS-Rückforderungssteuer (clawback) Ihnen Ende 60 einen Teil Ihrer OAS wieder abnehmen würde.

Er kann auch helfen, wenn Sie seit Ihrem 18. Geburtstag weniger als 40 Jahre in Kanada gelebt haben. Jedes weitere Jahr, das Sie vor Beginn der OAS hier leben, kann eine anteilige OAS-Rente erhöhen. Sobald Ihre OAS begonnen hat, zählen weitere Jahre in Kanada nicht mehr.

Für Menschen mit geringem Einkommen passt ein Aufschub der OAS meist nicht. Den Garantierten Einkommenszuschlag (Guaranteed Income Supplement, GIS) bekommen Sie nur, wenn Sie OAS beziehen, und der GIS steigt nicht, wenn Sie warten. Service Canada rät Menschen mit Anspruch auf den GIS, mit dem Antrag nicht über 65 hinaus zu warten. Wenn Sie Ihre OAS aufschieben, kann außerdem Ihr Ehepartner oder Partner in eheähnlicher Gemeinschaft (common-law partner), falls er 60 bis 64 Jahre alt ist, die Partnerzulage (Allowance) nicht bekommen.

Ein früherer Beginn kann auch sinnvoll sein, wenn Sie ernste gesundheitliche Probleme haben oder das Einkommen jetzt brauchen, um Rechnungen zu bezahlen oder Schulden zu vermeiden.

So schieben Sie die OAS auf

Die meisten Menschen werden automatisch für die OAS angemeldet und bekommen um ihren 64. Geburtstag herum einen Brief. Wenn Sie diesen Brief bekommen und warten möchten, müssen Sie es Service Canada mitteilen.

  1. Melden Sie sich bei „Mein Service-Canada-Konto“ (My Service Canada Account, MSCA) an.
  2. Öffnen Sie Ihre Übersicht zur Old Age Security und wählen Sie „Profile“.
  3. Wählen Sie unter „Tell us if anything has changed“ die Möglichkeit, Ihre Rente aufzuschieben.
  4. Wenn Sie nicht online gehen können, rufen Sie das OAS-Telefon von Service Canada unter 1-800-277-9914 an.

Wenn Sie keinen Anmeldebrief bekommen haben, stellen Sie den Antrag, wenn die OAS beginnen soll, entweder online im MSCA oder auf Papier mit dem Formular ISP-3550 (Application for the OAS and the GIS). Sie können den Antrag frühestens 11 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag stellen.

So schieben Sie die CPP-Rente auf

Die CPP-Rente beginnt nie von selbst. Sie müssen sie beantragen; die CPP-Rente aufzuschieben heißt also einfach, den Antrag später zu stellen.

  1. Wählen Sie den Monat, in dem Ihre Rente beginnen soll, spätestens mit 70.
  2. Stellen Sie den Antrag bis zu 12 Monate vor diesem Monat, online in „Mein Service-Canada-Konto“ oder auf Papier mit dem Formular ISP-1000 (Application for a Canada Pension Plan Retirement Pension).
  3. Planen Sie Zeit für die Bearbeitung ein. Online-Anträge werden meist innerhalb von 28 Tagen bearbeitet, Anträge auf Papier innerhalb von 120 Tagen.

Wenn Sie nach 65 beantragen, können Sie verlangen, dass die Zahlungen bis zu 11 Monate früher beginnen, aber nicht vor dem Monat nach Ihrem 65. Geburtstag. Diese rückwirkenden Monate werden mit dem Satz für diesen früheren Beginn bezahlt.

Was oft übersehen wird

Über 70 hinaus zu warten bringt nichts. Wenn Sie älter als 70 sind und CPP oder OAS noch nicht beantragt haben, beantragen Sie sie jetzt.

Wenn Sie es sich anders überlegen, können Sie Ihre CPP-Altersrente bis zu 12 Monate nach Beginn schriftlich widerrufen. Sie müssen dann alles zurückzahlen, was Sie bekommen haben.

Eine höhere CPP-Rente bedeutet auch ein höheres steuerpflichtiges Einkommen. Sie kann den GIS und andere einkommensabhängige Leistungen verringern. Prüfen Sie also vor Ihrer Entscheidung, wie beides zusammenpasst.

An wen Sie sich wenden können

Häufige Fragen

Soll ich die OAS bis 70 aufschieben?

Das kann sinnvoll sein, wenn Sie gesund sind, jetzt andere Einkünfte haben oder einen Teil der OAS durch die Rückforderungssteuer verlieren würden. Meist nicht, wenn Sie Anspruch auf den GIS haben könnten, denn der GIS wird nur gezahlt, solange Sie OAS beziehen.

Wie viel mehr CPP bekomme ich mit 70 als mit 65?

42 % mehr, lebenslang. Eine Rente von $1,000 im Monat mit 65 läge mit 70 bei $1,420 im Monat.

Wie viel verliere ich, wenn ich die CPP-Rente mit 60 nehme?

Ihre Rente wird um 0,6 % für jeden Monat vor 65 gekürzt, mit 60 ist sie also um 36 % niedriger. Die Kürzung gilt dauerhaft.

Ab welchem Alter lohnt sich die CPP-Rente mit 70?

Im Vergleich zum Beginn mit 65 ungefähr ab 82, ohne Steuern und Anpassungen an die Lebenshaltungskosten.

Bekomme ich den GIS, wenn ich meine OAS aufschiebe?

Nein. Für den GIS müssen Sie OAS beziehen, und der GIS steigt nicht, wenn Sie warten.

Wie teile ich Service Canada mit, dass ich die OAS aufschieben möchte?

Wenn Sie einen Brief über die automatische Anmeldung bekommen haben, melden Sie sich bei „Mein Service-Canada-Konto“ an, wählen „Profile“ und dann die Möglichkeit zum Aufschub. Sie können auch 1-800-277-9914 anrufen.

Kann ich die CPP-Rente früh nehmen und die OAS aufschieben?

Ja. Die beiden Renten sind getrennte Entscheidungen, und Sie können jede in einem anderen Alter beginnen.

Bringt es etwas, über 70 hinaus zu warten?

Nein. Weder die OAS noch die CPP-Rente steigt nach 70 weiter.

Quellen

  1. Alterssicherung (Old Age Security): Wann Sie Ihre Rente beginnen lassen (Regierung von Kanada)
  2. Alterssicherung (Old Age Security): Beantragen, aufschieben oder Beginn ändern (Regierung von Kanada)
  3. Alterssicherung (Old Age Security): Wie viel Sie bekommen könnten (Regierung von Kanada)
  4. Zahlungsbeträge der Alterssicherung (Old Age Security) (Regierung von Kanada)
  5. CPP-Altersrente: Wann Sie Ihre Rente beginnen lassen (Regierung von Kanada)
  6. CPP-Altersrente: Wie viel Sie bekommen könnten (Regierung von Kanada)
  7. CPP-Altersrente: Antrag (Regierung von Kanada)
  8. CPP-Altersrente: Während Sie Leistungen beziehen (Regierung von Kanada)
  9. Entscheiden, wann Ihre staatlichen Renten beginnen (Retirement Hub) (Service Canada)
  10. Alterssicherung in „Mein Service-Canada-Konto“ (Regierung von Kanada)
  11. Kontakt zum Kanadischen Rentenplan (Regierung von Kanada)

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