همه راهنماها / پول و مالیات
به تعویق انداختن OAS و CPP
تاریخ آخرین بررسی:
به تعویق انداختن OAS و CPP پرداخت‌های ماهانه شما را برای تمام عمر بیشتر می‌کند. OAS برای هر ماه صبر بعد از 65 سالگی 0.6 درصد بیشتر میشود، تا حداکثر 36 درصد در 70 سالگی. CPP ماهانه 0.7 درصد بیشتر میشود، تا 42 درصد در 70 سالگی، و اگر پیش از 65 سالگی شروع کنید، ماهانه 0.6 درصد کم میشود. اگر درآمد شما آن‌قدر کم است که GIS بگیرید، به تعویق انداختن OAS معمولاً به ضرر شماست.
نکات اصلی
- افزایش OAS با تعویق
- ماهانه 0.6 درصد بعد از 65 سالگی، تا 36 درصد در 70 سالگی
- حداکثر OAS در 65 در برابر 70 سالگی
- $762.50 در برابر $1,037.00 در ماه (اکتبر تا دسامبر 2026)
- افزایش CPP با تعویق
- ماهانه 0.7 درصد بعد از 65 سالگی، تا 42 درصد در 70 سالگی
- کاهش CPP با شروع زودتر
- ماهانه 0.6 درصد پیش از 65 سالگی، تا 36 درصد در 60 سالگی
- حداکثر مستمری بازنشستگی CPP در 65 سالگی
- $1,507.65 در ماه (2026)
- میانگین مستمری بازنشستگی CPP در 65 سالگی
- $858.34 در ماه (ژوئیه 2026)
به تعویق انداختن OAS و CPP یعنی چه؟
شما انتخاب می‌کنید که مستمری امنیت سالمندی (OAS) و مستمری بازنشستگی طرح بازنشستگی کانادا (CPP) از چه زمانی شروع شود. هرچه دیرتر شروع کنید، هر پرداخت ماهانه برای باقی عمرتان بیشتر خواهد بود.
OAS می‌تواند در 65 سالگی شروع شود و میتوانید آن را تا 70 سالگی عقب بیندازید. CPP می‌تواند در هر سنی بین 60 تا 70 شروع شود؛ سن معمول 65 است. اگر بعد از 70 سالگی صبر کنید، هیچ‌کدام از این دو مستمری بیشتر نمی‌شود. این دو انتخاب از هم جدا هستند، پس میتوانید یکی را زود بگیرید و دیگری را به تعویق بیندازید.
هر دو مستمری همراه با هزینه زندگی بالا می‌روند، پس مبلغ اضافه‌ای که با صبر کردن به دست می‌آورید ارزشش را در طول زمان حفظ می‌کند.
اگر OAS را تا 70 سالگی عقب بیندازید چقدر بیشتر میشود؟
هر ماه صبر بعد از تولد 65 سالگی، 0.6 درصد به مستمری OAS شما اضافه می‌کند. یعنی 7.2 درصد در سال، تا 36 درصد اگر در 70 سالگی شروع کنید.
با نرخ‌های اکتبر تا دسامبر 2026، OAS کامل $762.50 در ماه در 65 سالگی، اگر در 70 سالگی شروع شود، $1,037.00 در ماه خواهد بود. در 75 سالگی، OAS خودبه‌خود 10 درصد دیگر بیشتر میشود، چه به تعویق انداخته باشید چه نه.
CPP در 60، 65 یا 70 سالگی: چقدر فرق می‌کند؟
اگر CPP را پیش از 65 سالگی شروع کنید، مستمری شما برای هر ماه 0.6 درصد، یعنی 7.2 درصد در سال، کم میشود. در 60 سالگی، 36 درصد کمتر است و این کاهش دائمی است.
اگر بعد از 65 سالگی شروع کنید، مستمری شما برای هر ماه 0.7 درصد، یعنی 8.4 درصد در سال، بیشتر میشود. در 70 سالگی، برای تمام عمر 42 درصد بیشتر است.
برای مثال، مستمری CPP که در 65 سالگی $1,000 در ماه است، در 60 سالگی $640 در ماه، یا در 70 سالگی $1,420 در ماه خواهد بود. مبلغ خود شما به درآمد و حق بیمه‌ای که در طول دوران کار پرداخته‌اید بستگی دارد، و بیشتر مردم کمتر از حداکثر می‌گیرند.
سن سربه‌سر برای به تعویق انداختن CPP و OAS چیست؟
سن سربه‌سر زمانی است که پرداخت‌های بیشتر ناشی از صبر کردن، پرداخت‌هایی را که از دست داده‌اید جبران کرده‌اند. در مثال‌های تقریبی زیر، مالیات و افزایش هزینه زندگی حساب نشده است.
CPP در 70 به جای 65 سالگی. با همان مثال $1,000، صبر کردن یعنی از دست دادن 60 پرداخت $1,000، یعنی $60,000. مبلغ اضافه $420 در ماه حدود 143 ماه، تقریباً 12 سال، طول می‌کشد تا این را جبران کند. اگر بیش از حدود 82 سال عمر کنید، سود می‌کنید.
CPP در 65 به جای 60 سالگی. شروع در 60 سالگی به شما 60 پرداخت $640، یعنی $38,400، پیشی می‌دهد. صبر تا 65 سالگی ماهانه $360 بیشتر می‌پردازد که این فاصله را در حدود 107 ماه، تقریباً 9 سال، پر می‌کند. سن سربه‌سر حدود 74 سال است.
OAS در 70 به جای 65 سالگی. 60 پرداخت $762.50، یعنی $45,750، را از دست می‌دهید. مبلغ اضافه $274.50 در ماه حدود 167 ماه، تقریباً 14 سال، طول می‌کشد تا این را جبران کند. سن سربه‌سر حدود 84 سال است.
اگر انتظار دارید بیش از سن سربه‌سر عمر کنید، صبر کردن معمولاً در مجموع پول بیشتری می‌دهد. اگر سلامت شما خوب نیست یا همین حالا به پول نیاز دارید، شاید شروع زودتر برایتان مناسب‌تر باشد. فقط خودتان میتوانید این را بسنجید.
آیا OAS و CPP را به تعویق بیندازم؟ برای چه کسانی مناسب است و برای چه کسانی نه
به تعویق انداختن ممکن است برای شما مناسب باشد اگر سلامت خوبی دارید، هنوز کار می‌کنید یا فعلاً پس‌اندازی برای گذران زندگی دارید، یا درآمدتان آن‌قدر بالاست که در اواخر دهه 60 زندگی، مالیات بازپس‌گیری OAS (clawback) بخشی از OAS شما را پس می‌گیرد.
اگر از 18 سالگی کمتر از 40 سال در کانادا زندگی کرده‌اید هم ممکن است کمک کند. هر سال اضافه‌ای که پیش از شروع OAS اینجا زندگی کنید می‌تواند مستمری OAS جزئی را بیشتر کند. وقتی OAS شروع شد، سال‌های بیشتر در کانادا دیگر حساب نمی‌شود.
به تعویق انداختن OAS معمولاً برای افراد کم‌درآمد مناسب نیست. تا وقتی OAS نگیرید نمی‌توانید مکمل درآمد تضمینی (GIS) بگیرید، و GIS با صبر کردن بیشتر نمی‌شود. توصیه سرویس کانادا (Service Canada) این است که کسانی که واجد شرایط GIS هستند برای درخواست بیش از 65 سالگی صبر نکنند. به تعویق انداختن OAS همچنین یعنی همسر یا شریک زندگی مشترک شما، اگر 60 تا 64 ساله باشد، نمی‌تواند کمک‌هزینه (Allowance) بگیرد.
اگر مشکلات جدی سلامتی دارید، یا همین حالا برای پرداخت قبض‌ها یا بدهکار نشدن به این درآمد نیاز دارید، شروع زودتر هم ممکن است منطقی باشد.
چطور OAS را به تعویق بیندازیم
بیشتر مردم به‌طور خودکار در OAS ثبتنام می‌شوند و حدود تولد 64 سالگی نامه‌ای دریافت می‌کنند. اگر این نامه را گرفتید و می‌خواهید صبر کنید، باید به سرویس کانادا خبر دهید.
- وارد حساب «سرویس کانادای من» (My Service Canada Account یا MSCA) شوید.
- صفحه Old Age Security را باز کنید و Profile را انتخاب کنید.
- در قسمت Tell us if anything has changed، گزینه به تعویق انداختن مستمری را انتخاب کنید.
- اگر نمی‌توانید آنلاین کار کنید، با خط OAS سرویس کانادا به شماره 1-800-277-9914 تماس بگیرید.
اگر نامه ثبتنام دریافت نکرده‌اید، هر وقت خواستید OAS شروع شود درخواست می‌دهید، یا آنلاین در MSCA یا کاغذی با فرم ISP-3550 (درخواست OAS و GIS). میتوانید از 11 ماه پیش از 65 سالگی درخواست بدهید.
چطور CPP را به تعویق بیندازیم
CPP هرگز خودبه‌خود شروع نمی‌شود. باید درخواست بدهید، پس به تعویق انداختن CPP یعنی فقط دیرتر درخواست دادن.
- ماهی را که می‌خواهید مستمری‌تان شروع شود انتخاب کنید، حداکثر تا 70 سالگی.
- تا 12 ماه پیش از آن ماه درخواست بدهید، آنلاین در حساب «سرویس کانادای من» یا کاغذی با فرم ISP-1000 (درخواست مستمری بازنشستگی طرح بازنشستگی کانادا).
- برای رسیدگی وقت بگذارید. درخواست‌های آنلاین معمولاً ظرف 28 روز و درخواست‌های کاغذی ظرف 120 روز رسیدگی می‌شوند.
اگر بعد از 65 سالگی درخواست بدهید، میتوانید بخواهید پرداخت‌ها تا 11 ماه زودتر شروع شود، اما نه پیش از ماه بعد از تولد 65 سالگی. این ماه‌های گذشته با نرخِ همان شروع زودتر پرداخت می‌شوند.
نکاتی که مردم از قلم می‌اندازند
صبر کردن بعد از 70 سالگی هیچ سودی ندارد. اگر بالای 70 سال هستید و برای CPP یا OAS درخواست نداده‌اید، همین حالا درخواست بدهید.
اگر نظرتان عوض شد، میتوانید تا 12 ماه پس از شروع مستمری بازنشستگی CPP، آن را کتبی لغو کنید. باید همه مبالغی را که گرفتهاید پس بدهید.
CPP بیشتر یعنی درآمد مشمول مالیات بیشتر. ممکن است GIS و مزایای دیگری را که به درآمد بستگی دارند کم کند، پس پیش از تصمیم‌گیری ببینید این دو چطور با هم جور درمی‌آیند.
با چه کسی تماس بگیرید
- خط OAS و CPP سرویس کانادا
تلفن: 1-800-277-9914
دوشنبه تا جمعه، 8:30 صبح تا 4:30 بعدازظهر به وقت محلی - تماس از بیرون از کانادا و آمریکا
تلفن: 1-613-957-1954
تماس با هزینه گیرنده پذیرفته میشود؛ به وقت شرقی - تلفن ویژه ناشنوایان (TTY) / سرویس رله ویدیویی
تلفن: 1-800-255-4786
برای تماس‌گیرندگان ناشنوا، کم‌شنوا یا دارای اختلال گفتاری
پرسش‌های رایج
آیا OAS را تا 70 سالگی به تعویق بیندازم؟
اگر سالم هستید، فعلاً درآمد دیگری دارید، یا بخشی از OAS را به مالیات بازپس‌گیری از دست می‌دهید، ممکن است منطقی باشد. اگر میتوانید GIS بگیرید معمولاً منطقی نیست، چون GIS فقط تا وقتی OAS می‌گیرید پرداخت میشود.
CPP در 70 سالگی چقدر بیشتر از 65 سالگی است؟
42 درصد بیشتر، برای تمام عمر. مستمری $1,000 در ماه در 65 سالگی، در 70 سالگی $1,420 در ماه خواهد بود.
اگر CPP را در 60 سالگی بگیرم چقدر از دست میدهم؟
مستمری شما برای هر ماه پیش از 65 سالگی 0.6 درصد کم میشود، پس در 60 سالگی 36 درصد کمتر است. این کاهش دائمی است.
سن سربه‌سر برای گرفتن CPP در 70 سالگی چیست؟
در مقایسه با شروع در 65 سالگی، تقریباً 82 سالگی، بدون حساب مالیات و افزایش هزینه زندگی.
اگر OAS را به تعویق بیندازم، میتوانم GIS بگیرم؟
نه. برای گرفتن GIS باید OAS بگیرید، و GIS با صبر کردن بیشتر نمی‌شود.
چطور به سرویس کانادا بگویم که میخواهم OAS را به تعویق بیندازم؟
اگر نامه ثبتنام خودکار گرفتهاید، وارد حساب «سرویس کانادای من» شوید، Profile را انتخاب کنید و گزینه تعویق را بزنید. همچنین میتوانید با 1-800-277-9914 تماس بگیرید.
آیا میتوانم CPP را زود بگیرم و OAS را به تعویق بیندازم؟
بله. این دو مستمری دو تصمیم جدا هستند و میتوانید هر کدام را در سن متفاوتی شروع کنید.
آیا صبر کردن بعد از 70 سالگی فایدهای دارد؟
نه. نه OAS و نه CPP بعد از 70 سالگی بیشتر نمیشوند.
منابع
- امنیت سالمندی: چه زمانی مستمری را شروع کنید (دولت کانادا)
- امنیت سالمندی: درخواست، تعویق یا تغییر تاریخ شروع (دولت کانادا)
- امنیت سالمندی: چقدر ممکن است بگیرید (دولت کانادا)
- مبالغ پرداخت امنیت سالمندی (دولت کانادا)
- مستمری بازنشستگی CPP: چه زمانی مستمری را شروع کنید (دولت کانادا)
- مستمری بازنشستگی CPP: چقدر ممکن است بگیرید (دولت کانادا)
- مستمری بازنشستگی CPP: درخواست (دولت کانادا)
- مستمری بازنشستگی CPP: دریافت مزایا (دولت کانادا)
- تصمیم‌گیری درباره زمان شروع مستمری‌های دولتی (مرکز بازنشستگی) (سرویس کانادا (Service Canada))
- امنیت سالمندی در حساب «سرویس کانادای من» (دولت کانادا)
- تماس با طرح بازنشستگی کانادا (دولت کانادا)