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Rinviare l'OAS e il CPP

Ultimo controllo:

Rinviare l'OAS e il CPP aumenta i pagamenti mensili per tutta la vita. L'OAS aumenta dello 0,6% per ogni mese di attesa dopo i 65 anni, fino a un massimo del 36% a 70 anni. Il CPP aumenta dello 0,7% al mese, fino al 42% a 70 anni, e si riduce dello 0,6% al mese se inizia prima dei 65. Se il Suo reddito è abbastanza basso da avere diritto al GIS, rinviare l'OAS di solito Le fa perdere soldi.

In breve

Aumento dell'OAS se si rinvia
0,6% al mese dopo i 65 anni, fino al 36% a 70 anni
OAS massima a 65 anni e a 70 anni
$762.50 e $1,037.00 al mese (da ottobre a dicembre 2026)
Aumento del CPP se si rinvia
0,7% al mese dopo i 65 anni, fino al 42% a 70 anni
Riduzione del CPP se si inizia prima
0,6% al mese prima dei 65 anni, fino al 36% a 60 anni
Pensione di vecchiaia CPP massima a 65 anni
$1,507.65 al mese (2026)
Pensione di vecchiaia CPP media a 65 anni
$858.34 al mese (luglio 2026)

Che cosa significa rinviare l'OAS e il CPP?

È Lei a scegliere quando iniziano la pensione di Sicurezza della vecchiaia (Old Age Security, OAS) e la pensione di vecchiaia del Piano pensionistico del Canada (Canada Pension Plan, CPP). Più tardi inizia, più alto sarà ogni pagamento mensile per tutta la vita.

L'OAS può iniziare a 65 anni, e può rinviarla fino ai 70. Il CPP può iniziare a qualsiasi età tra i 60 e i 70 anni; l'età normale è 65. Nessuna delle due pensioni aumenta se aspetta oltre i 70 anni. Le due scelte sono separate, quindi può prenderne una prima e rinviare l'altra.

Entrambe le pensioni aumentano con il costo della vita, quindi ciò che guadagna in più aspettando mantiene il suo valore nel tempo.

Quanto aumenta l'OAS se la rinvia fino a 70 anni?

Ogni mese di attesa dopo il Suo 65° compleanno aggiunge lo 0,6% alla pensione OAS. Sono il 7,2% all'anno, fino al 36% se inizia a 70 anni.

Con gli importi da ottobre a dicembre 2026, l'OAS piena di $762.50 al mese a 65 anni diventerebbe $1,037.00 al mese se iniziata a 70 anni. A 75 anni l'OAS aumenta automaticamente di un altro 10%, che l'abbia rinviata o no.

CPP a 60, 65 o 70 anni: quanto cambia?

Se inizia il CPP prima dei 65 anni, la pensione si riduce dello 0,6% per ogni mese, cioè del 7,2% all'anno. A 60 anni è più bassa del 36%, e la riduzione è definitiva.

Se inizia dopo i 65 anni, la pensione aumenta dello 0,7% per ogni mese, cioè dell'8,4% all'anno. A 70 anni è più alta del 42% per tutta la vita.

Per esempio, una pensione CPP di $1,000 al mese a 65 anni sarebbe di $640 al mese a 60 anni, oppure di $1,420 al mese a 70 anni. Il Suo importo dipende da quanto ha guadagnato e versato durante la vita lavorativa, e la maggior parte delle persone riceve meno del massimo.

Qual è l'età di pareggio se si rinviano il CPP e l'OAS?

L'età di pareggio è il momento in cui i pagamenti più alti ottenuti aspettando hanno compensato i pagamenti a cui ha rinunciato. Gli esempi approssimativi qui sotto non tengono conto delle tasse né degli aumenti per il costo della vita.

CPP a 70 anni invece che a 65. Con l'esempio di $1,000, aspettare significa rinunciare a 60 pagamenti da $1,000, cioè $60,000. I $420 in più al mese impiegano circa 143 mesi, quasi 12 anni, per recuperarli. Ci guadagna se vive oltre gli 82 anni circa.

CPP a 65 anni invece che a 60. Iniziare a 60 anni Le dà un vantaggio di 60 pagamenti da $640, cioè $38,400. Aspettare fino a 65 anni paga $360 in più al mese, che colmano la differenza in circa 107 mesi, quasi 9 anni. L'età di pareggio è di circa 74 anni.

OAS a 70 anni invece che a 65. Rinuncia a 60 pagamenti da $762.50, cioè $45,750. I $274.50 in più al mese impiegano circa 167 mesi, quasi 14 anni, per recuperarli. L'età di pareggio è di circa 84 anni.

Se pensa di vivere oltre l'età di pareggio, aspettare di solito rende di più in totale. Se la Sua salute non è buona o ha bisogno dei soldi subito, iniziare prima potrebbe essere più adatto a Lei. Solo Lei può valutarlo.

Conviene rinviare l'OAS e il CPP? A chi conviene e a chi no

Rinviare può convenirLe se è in buona salute, se lavora ancora o ha risparmi su cui vivere per ora, o se il Suo reddito è abbastanza alto che l'imposta di recupero dell'OAS (clawback) Le toglierebbe parte dell'OAS verso la fine dei 60 anni.

Può anche essere utile se ha vissuto in Canada meno di 40 anni dopo i 18 anni di età. Ogni anno in più che vive qui prima dell'inizio dell'OAS può aumentare una pensione OAS parziale. Una volta iniziata l'OAS, gli altri anni in Canada non contano più.

Di solito rinviare l'OAS non conviene a chi ha un reddito basso. Non può ricevere il Supplemento di reddito garantito (Guaranteed Income Supplement, GIS) se non riceve l'OAS, e il GIS non aumenta se aspetta. Service Canada consiglia a chi ha diritto al GIS di non aspettare oltre i 65 anni per fare domanda. Rinviare l'OAS significa anche che il Suo coniuge o convivente di fatto, se ha dai 60 ai 64 anni, non può ricevere l'Assegno (Allowance).

Iniziare prima può avere senso anche se ha gravi problemi di salute, o se ha bisogno del reddito subito per pagare le bollette o evitare debiti.

Come rinviare l'OAS

La maggior parte delle persone viene iscritta all'OAS automaticamente e riceve una lettera verso il 64° compleanno. Se riceve questa lettera e vuole aspettare, deve comunicarlo a Service Canada.

  1. Entri in Il mio conto Service Canada (My Service Canada Account, MSCA).
  2. Apra la pagina principale di Old Age Security e selezioni Profile.
  3. Sotto Tell us if anything has changed, scelga l'opzione per rinviare la pensione.
  4. Se non può usare internet, chiami la linea OAS di Service Canada al 1-800-277-9914.

Se non ha ricevuto una lettera di iscrizione, faccia domanda quando vuole che l'OAS inizi, online in MSCA oppure su carta con il modulo ISP-3550, Application for the OAS and the GIS (domanda di OAS e GIS). Può fare domanda già 11 mesi prima di compiere 65 anni.

Come rinviare il CPP

Il CPP non parte mai da solo. Bisogna fare domanda, quindi rinviare il CPP significa semplicemente fare domanda più tardi.

  1. Scelga il mese in cui vuole che inizi la pensione, non oltre i 70 anni.
  2. Faccia domanda fino a 12 mesi prima di quel mese, online in Il mio conto Service Canada oppure su carta con il modulo ISP-1000, Application for a Canada Pension Plan Retirement Pension (domanda di pensione di vecchiaia del CPP).
  3. Tenga conto dei tempi di elaborazione. Di solito le domande online vengono trattate entro 28 giorni e quelle cartacee entro 120 giorni.

Se fa domanda dopo i 65 anni, può chiedere che i pagamenti partano fino a 11 mesi prima, ma non prima del mese successivo al Suo 65° compleanno. Quei mesi arretrati vengono pagati all'importo previsto per quell'inizio anticipato.

Cose che spesso sfuggono

Aspettare oltre i 70 anni non porta alcun vantaggio. Se ha più di 70 anni e non ha ancora fatto domanda per il CPP o l'OAS, la faccia adesso.

Se cambia idea, può annullare per iscritto la pensione di vecchiaia del CPP entro 12 mesi dal suo inizio. Deve restituire tutto ciò che ha ricevuto.

Un CPP più alto è anche un reddito tassabile più alto. Può ridurre il GIS e altre prestazioni legate al reddito, quindi verifichi come si combinano prima di decidere.

Chi contattare

Domande frequenti

Conviene rinviare l'OAS a 70 anni?

Può avere senso se è in buona salute, ha altri redditi ora o perderebbe parte dell'OAS con il clawback. Di solito non conviene se potrebbe ricevere il GIS, perché il GIS viene pagato solo mentre riceve l'OAS.

Quanto è più alto il CPP a 70 anni rispetto a 65?

Il 42% in più, per tutta la vita. Una pensione di $1,000 al mese a 65 anni sarebbe di $1,420 al mese a 70 anni.

Quanto perdo se prendo il CPP a 60 anni?

La pensione si riduce dello 0,6% per ogni mese prima dei 65 anni, quindi a 60 anni è più bassa del 36%. La riduzione è definitiva.

Qual è l'età di pareggio se prendo il CPP a 70 anni?

Rispetto all'inizio a 65 anni, circa 82 anni, senza contare tasse e aumenti per il costo della vita.

Posso ricevere il GIS se rinvio l'OAS?

No. Per ricevere il GIS deve ricevere l'OAS, e il GIS non aumenta se aspetta.

Come comunico a Service Canada che voglio rinviare l'OAS?

Se ha ricevuto una lettera di iscrizione automatica, entri in Il mio conto Service Canada, selezioni Profile e scelga l'opzione per rinviare. Può anche chiamare il 1-800-277-9914.

Posso prendere il CPP prima e rinviare l'OAS?

Sì. Le due pensioni sono decisioni separate, e può far iniziare ciascuna a un'età diversa.

C'è qualche vantaggio ad aspettare oltre i 70 anni?

No. Né l'OAS né il CPP aumentano dopo i 70 anni.

Fonti

  1. Sicurezza della vecchiaia: quando iniziare la pensione (Old Age Security: When to start your pension) (Governo del Canada)
  2. Sicurezza della vecchiaia: fare domanda, rinviare o cambiare la data di inizio (Old Age Security: Apply, delay, or change your start date) (Governo del Canada)
  3. Sicurezza della vecchiaia: quanto potrebbe ricevere (Old Age Security: How much you could receive) (Governo del Canada)
  4. Importi dei pagamenti della Sicurezza della vecchiaia (Old Age Security payment amounts) (Governo del Canada)
  5. Pensione di vecchiaia del CPP: quando iniziare (CPP retirement pension: When to start your pension) (Governo del Canada)
  6. Pensione di vecchiaia del CPP: quanto potrebbe ricevere (CPP retirement pension: How much you could receive) (Governo del Canada)
  7. Pensione di vecchiaia del CPP: fare domanda (CPP retirement pension: Apply) (Governo del Canada)
  8. Pensione di vecchiaia del CPP: mentre riceve le prestazioni (CPP retirement pension: Receiving your benefits) (Governo del Canada)
  9. Decidere quando iniziare le pensioni pubbliche (Deciding when to start your public pensions, Retirement Hub) (Service Canada)
  10. La Sicurezza della vecchiaia in Il mio conto Service Canada (Old Age Security in My Service Canada Account) (Governo del Canada)
  11. Contattare il Piano pensionistico del Canada (Contact Canada Pension Plan) (Governo del Canada)

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