OAS Guides

مكتبة التقاعد / مكتبة المزايا

أخذ معاش CPP عند 60 سنة: الخصم، ومهلة 12 شهراً، والعمل بعد الستين

تاريخ آخر مراجعة:

معاش التقاعد من خطة المعاشات الكندية الذي يبدأ عند 60 سنة أقل بنسبة 36% من المعاش نفسه لو بدأ عند 65 سنة، ويُدفع بهذه النسبة مدى الحياة. ولا يمكن إلغاء البدء إلا كتابةً خلال 12 شهراً، مع رد كل ما استُلم. ومن يواصل العمل بعد 60 سنة يمكنه أن يضيف فوق معاشه إعانات ما بعد التقاعد، وهي إعانات صغيرة تُدفع مدى الحياة.

تنزيل مجاني: PDF (52 KB) · Word (40 KB)

مادة قصيرة في اللائحة تحدد المدة التي يبقى فيها الاختيار مفتوحاً

تسمح المادة 46.2 من لائحة خطة المعاشات الكندية لمن بدأ معاش التقاعد من خطة المعاشات الكندية (CPP) بأن يطلب إلغاءه.[1] ويجب أن يكون الطلب كتابةً، وأن يُقدَّم خلال 12 شهراً من بدء الدفعات.[1] وتضيف صفحة خدمة كندا (Service Canada) عن تلقي المعاش أنه يجب رد كل دخل CPP الذي استُلم بالفعل.[2] وبعد انتهاء هذه المهلة يبقى تاريخ البدء كما هو. ويُدفع المعاش بقية حياة الشخص،[3] ويكون التعديل المحدد عند البدء جزءاً من كل دفعة.

وبالنسبة لمن يبدأ عند 60 سنة، فإن هذا التعديل هو أكبر خصم تسمح به الخطة. ولذلك فإن قراراً يُتخذ في شهر واحد عند سن 60 يمكن أن يشكّل الدخل إلى أن يصل الشخص إلى الثمانينات والتسعينات من عمره. فمن يبدأ عند 60 سنة ويعيش إلى 90 سنة يتلقى المبلغ المخفَّض في 360 دفعة شهرية.

البدء عند 60 سنة يخفّض كل دفعة بنسبة 36%

يُحسب الخصم شهراً بشهر. وتقول خدمة كندا إن الدفعات تنقص بنسبة 0.6% عن كل شهر قبل سن 65، أي 7.2% في السنة.[4] والبدء مبكراً بخمس سنوات كاملة يعطي أقصى خصم، وهو 36%.[4] وتُطبَّق النسبة على معاش الشخص نفسه، فالخسارة بالدولار تعتمد على ما دفعه في الخطة خلال حياته العملية.

ومعظم المعاشات أقل بكثير من الحد الأقصى. في 2026، يبلغ الحد الأقصى للمعاش الشهري لمن يبدأ عند 65 سنة $1,507.65. وكان متوسط المعاشات الجديدة عند 65 سنة في يوليو 2026 هو $858.34.[5] وبالنسبة لشخص يكون معاشه $800 شهرياً عند 65 سنة، فإن البدء عند 60 سنة يدفع له $512 شهرياً. وهذا الرقم للتوضيح، لكن الفرق وهو $288 شهرياً هو ما يفعله خصم 36% بأي معاش قدره $800.

الانتظار إلى 70 سنة يزيد الدفعة إلى أكثر من ضعف ما تُدفع عند 60

تكافئ الخطة الانتظار بعد 65 سنة بنسبة أعلى قليلاً من النسبة التي تخصمها على البدء المبكر. فالدفعات ترتفع بنسبة 0.7% عن كل شهر بعد 65 سنة، أي 8.4% في السنة، حتى 42% عند سن 70.[4] ولا توجد أي زيادة بعد 70 سنة.[4] وبالنسبة للمعاش نفسه الذي يبلغ $800، فإن البدء عند 70 سنة يدفع $1,136 شهرياً. وهذا أكثر من ضعف مبلغ $512 المدفوع من سن 60، لأن التعديلين يتحركان في اتجاهين متعاكسين من الأساس نفسه.

والمبلغ الأكبر يأتي بعد عشر سنوات بلا دفعات. فمن يبدأ عند 60 سنة يجمع 120 دفعة شهرية قبل أن يتلقى من انتظر دفعته الأولى. وبمبلغ $512 شهرياً يصل المجموع إلى $61,440، قبل الضريبة وزيادات تكاليف المعيشة. والمبلغ الإضافي وهو $624 شهرياً المدفوع من سن 70 يحتاج إلى نحو 99 شهراً لتعويض ذلك المجموع. وفي هذا المثال التقريبي، لا يتقدم البدء المتأخر إلا لمن يعيش بعد سن 78 تقريباً.

وتصف خدمة كندا أنواع الحالات التي ترجّح كل اتجاه. فصفحتها تذكر البدء المبكر لمن يحتاج إلى تقليل عمله، أو لمن يحتاج إلى المال الآن لسداد ديون أو لتمويل خطط التقاعد. وتذكر البدء المتأخر لمن يتمتع بصحة جيدة، ويتوقع أن يعيش طويلاً، ولديه مصادر دخل أخرى.[4]

العمل بعد 60 سنة يواصل زيادة معاش CPP عن طريق إعانة ما بعد التقاعد

بدء المعاش عند 60 سنة لا ينهي اشتراكات CPP لمن يواصل العمل. فمن هم بين 60 و70 سنة ويعملون ويدفعون اشتراكات في CPP ويتلقون معاش تقاعد من CPP أو من خطة معاشات كيبيك يمكن أن يكسبوا إعانة ما بعد التقاعد (PRB).[6] وقبل سن 65، تكون الاشتراكات إلزامية على من يعمل ويتلقى معاشاً. ومن سن 65، يمكن للشخص أن يختار التوقف باستخدام النموذج CPT30، الذي يُسلَّم إلى صاحب العمل وإلى وكالة الإيرادات الكندية.[6]

وكل سنة من الاشتراكات أثناء تلقي المعاش تنشئ إعانة ما بعد تقاعد جديدة، تُضاف إلى مجموع دخل الشخص من CPP.[7] وتصفها خدمة كندا بأنها إعانة شهرية مدى الحياة.[6] ولا حاجة إلى تقديم طلب. فالشخص يصبح مستحقاً في يناير التالي، وتُدفع الإعانة تلقائياً إلا إذا كانت هناك حاجة إلى معلومات إضافية.[8]

والمبالغ متواضعة. في 2026، يبلغ الحد الأقصى لإعانة ما بعد التقاعد الجديدة لشخص عمره 65 سنة $54.69 شهرياً، أي 2.5% من الحد الأقصى لمعاش CPP.[7] ويعتمد المبلغ على دخل السنة واشتراكاتها وعلى عمر الشخص في 1 يناير من السنة التي تبدأ فيها.[7] والدخل الذي يساوي نصف الحد الأقصى السنوي ينتج نصف الحد الأقصى للإعانة، أي $27.35 عند 65 سنة.[7] وخمس سنوات من العمل بين 60 و65 سنة يمكن أن تضيف خمساً من هذه الإعانات مجتمعة. وهي لا تلغي خصم 36%، لكنها ترفع المجموع الشهري.

القواعد تحدد ثلاثة أمور وتترك الباقي للشخص

قواعد CPP لا تقول أي سن للبدء يناسب شخصاً بعينه. لكنها تحدد ثلاثة أمور:

أما الباقي فتحدده الصحة، والمدخرات، والدخل الآخر، وخطط الزوج، وخطط العمل، مع مستشاري الشخص نفسه. ولأن الإلغاء يعني رد كل دفعة استُلمت، فإن من يلغي خلال مهلة 12 شهراً لا يحتفظ بأي من دفعات البدء المبكر. ويشرح دليلنا عن خطة المعاشات الكندية ودليلنا عن تأجيل معاشي OAS وCPP كيف تقدم الطلب وكيف يمكن تنسيق توقيت المعاشين معاً.

ملاحظات

  1. Government of Canada, “Canada Pension Plan Regulations (C.R.C., c. 385), section 46.2, Cancellation of Benefit”, current to 2024-11-26. https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/C.R.C.,_c._385/page-5.html تاريخ الاطلاع .
  2. Government of Canada, “CPP retirement pension: Receiving your benefits”, page modified 2026-06-18. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/receive-benefits.html تاريخ الاطلاع .
  3. Government of Canada, “Canada Pension Plan”, page modified 2026-09-29. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp.html تاريخ الاطلاع .
  4. Government of Canada, “CPP retirement pension: When to start your pension”, page modified 2026-10-02. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/when-start.html تاريخ الاطلاع .
  5. المبلغان كلاهما لمعاش يبدأ عند 65 سنة. والحد الأقصى ينطبق في 2026؛ والمتوسط يخص المعاشات الجديدة في يوليو 2026. Government of Canada, “Canada Pension Plan: Pensions and benefits monthly amounts”, page modified 2026-09-29. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/payment-amounts.html تاريخ الاطلاع .
  6. Government of Canada, “CPP Post-Retirement Benefit: Eligibility”, page modified 2026-01-09. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-post-retirement/eligibility.html تاريخ الاطلاع .
  7. Government of Canada, “CPP Post-Retirement Benefit: How much you could receive”, page modified 2026-09-29. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-post-retirement/benefit-amount.html تاريخ الاطلاع .
  8. Government of Canada, “CPP Post-Retirement Benefit: Apply”, page modified 2022-06-02. https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/cpp-post-retirement/apply.html تاريخ الاطلاع .

أدلة ذات صلة

كتبه OAS Guides, research team,

مكتبة المزايا · مكتبة التقاعد