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推迟领取老年保障金和加拿大退休金

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推迟领取老年保障金（OAS）和加拿大退休金计划（CPP）退休金，可以让您终身每月领得更多。65岁后每推迟一个月，老年保障金增加0.6%，到70岁最多增加36%。CPP每推迟一个月增加0.7%，到70岁增加42%；如果65岁前开始领取，每提前一个月减少0.6%。如果您的收入低到可以领取保证收入补助金（GIS），推迟领取老年保障金通常会让您少拿钱。

要点

推迟领取老年保障金的增幅
65岁后每月增加0.6%，70岁最多增加36%
65岁与70岁开始领取的老年保障金最高金额
每月$762.50对比$1,037.00（2026年10月至12月）
推迟领取CPP的增幅
65岁后每月增加0.7%，70岁最多增加42%
提前领取CPP的减幅
65岁前每月减少0.6%，60岁最多减少36%
65岁开始领取的CPP退休金最高金额
每月$1,507.65（2026年）
65岁开始领取的CPP退休金平均金额
每月$858.34（2026年7月）

推迟领取老年保障金和CPP是什么意思？

老年保障金（OAS）和加拿大退休金计划（CPP）退休金从什么时候开始领，由您自己选择。开始得越晚，以后每个月领到的金额就越高，而且终身如此。

老年保障金可以从65岁开始领，也可以推迟到70岁。CPP可以在60岁到70岁之间的任何年龄开始领，标准年龄是65岁。过了70岁再等，两项退休金都不会再增加。这两项选择是分开的，所以您可以提早领一项、推迟领另一项。

两项退休金都会随生活费用上涨而提高，所以您因等待而多领的部分，长期来看也不会贬值。

推迟到70岁，老年保障金能多拿多少？

65岁生日以后，每多等一个月，老年保障金就增加0.6%。也就是每年7.2%，如果70岁开始领取，最多增加36%。

按2026年10月至12月的标准，65岁开始领取的全额老年保障金为每月$762.50，如果70岁才开始领取，则为每月$1,037.00。到75岁时，不论您有没有推迟，老年保障金都会自动再增加10%。

60岁、65岁还是70岁领CPP：差别有多大？

如果您在65岁前开始领取CPP，每提前一个月，退休金减少0.6%，也就是每年7.2%。60岁开始领取，退休金会少36%，而且是永久性的。

如果您在65岁后开始领取，每推迟一个月，退休金增加0.7%，也就是每年8.4%。70岁开始领取，退休金终身多42%。

举例来说，65岁开始领取时每月$1,000的CPP退休金，60岁开始领取就是每月$640，70岁开始领取就是每月$1,420。您本人的金额取决于您一生工作期间的收入和供款，大多数人领到的低于最高金额。

推迟领取CPP和老年保障金，多少岁才能回本？

回本年龄，是指因等待而多领的金额刚好补回您放弃的那些付款的时间点。下面的粗略例子没有计算税款和生活费用调整。

CPP在70岁而不是65岁开始领。按每月$1,000的例子，等待意味着放弃60次每次$1,000的付款，共$60,000。每月多领的$420大约需要143个月（将近12年）才能补回。如果您活过大约82岁，就比较划算。

CPP在65岁而不是60岁开始领。60岁开始领，您会先领到60次每次$640的付款，共$38,400。等到65岁每月多领$360，大约需要107个月（将近9年）才能追平。回本年龄大约是74岁。

老年保障金在70岁而不是65岁开始领。您会放弃60次每次$762.50的付款，共$45,750。每月多领的$274.50大约需要167个月（将近14年）才能补回。回本年龄大约是84岁。

如果您预计会活过回本年龄，等待通常总共能多拿钱。如果您健康状况不好，或者现在就需要用钱，早点开始领也许更适合您。这只能由您自己权衡。

我该不该推迟领取老年保障金和CPP？适合与不适合的人

如果您身体健康、仍在工作或有积蓄可以维持目前的生活，或者您的收入较高，60多岁后期会被老年保障金回收税收回一部分老年保障金，推迟领取可能比较适合您。

如果您18岁以后在加拿大居住不满40年，推迟领取也可能有帮助。老年保障金开始之前，您在加拿大每多住一年，部分老年保障金就可能提高。老年保障金一旦开始发放，之后在加拿大多住的年数就不再计算。

推迟领取老年保障金通常不适合低收入人士。您必须正在领取老年保障金，才能领取保证收入补助金（GIS），而且保证收入补助金不会因为等待而增加。加拿大服务局（Service Canada）的建议是，符合保证收入补助金资格的人不应等到65岁以后才申请。推迟领取老年保障金还意味着，如果您的配偶或同居伴侣在60至64岁之间，对方就不能领取配偶津贴。

如果您有严重的健康问题，或者现在就需要这笔收入来付账单或避免欠债，早点开始领也可能比较合理。

如何推迟领取老年保障金

大多数人会被自动登记领取老年保障金，并在64岁生日前后收到一封信。如果您收到这封信，但想推迟领取，就需要通知加拿大服务局。

  1. 登录“我的加拿大服务局账户”（My Service Canada Account，MSCA）。
  2. 打开老年保障金（Old Age Security）页面，选择“Profile”（个人资料）。
  3. 在“Tell us if anything has changed”（告诉我们是否有变化）下面，选择推迟领取退休金的选项。
  4. 如果您无法上网，请打加拿大服务局老年保障金热线：1-800-277-9914。

如果您没有收到登记信，就在希望开始领取老年保障金时提出申请，可以在MSCA网上申请，也可以用ISP-3550表（老年保障金和保证收入补助金申请表）纸质申请。最早可以在满65岁前11个月申请。

如何推迟领取CPP

CPP从来不会自动开始发放。您必须自己申请，所以推迟领取CPP，就是晚一点申请。

  1. 选定您希望退休金开始发放的月份，不能晚于70岁。
  2. 最早在那个月份之前12个月申请，可以在“我的加拿大服务局账户”网上申请，也可以用ISP-1000表（加拿大退休金计划退休金申请表）纸质申请。
  3. 预留处理时间。网上申请通常在28天内处理完，纸质申请在120天内处理完。

如果您在65岁以后申请，可以要求付款最多提前11个月开始，但不能早于您满65岁的下一个月。补发的那几个月按较早开始领取时的标准计算。

容易忽略的几件事

等到70岁以后再领不会多拿钱。如果您已经超过70岁，还没有申请CPP或老年保障金，请现在就申请。

如果您改变主意，可以在CPP退休金开始发放后12个月内书面要求取消。您必须退还已经领到的全部款项。

CPP越高，应税收入也越高。这可能会减少保证收入补助金和其他按收入审查的福利，所以在决定之前，请先算一算两者如何搭配。

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常见问题

我应该把老年保障金推迟到70岁领吗？

如果您身体健康、现在有其他收入，或者会因回收税而失去部分老年保障金，推迟可能比较合理。如果您可以领取保证收入补助金，通常就不宜推迟，因为只有在领取老年保障金期间才能领取保证收入补助金。

70岁领CPP比65岁领多多少？

终身多42%。65岁开始领取时每月$1,000的退休金，70岁开始领取就是每月$1,420。

60岁领CPP会少拿多少？

65岁前每提前一个月，退休金减少0.6%，所以60岁开始领取会少36%。这个减幅是永久性的。

70岁开始领CPP，多少岁才能回本？

与65岁开始领取相比，大约是82岁，未计算税款和生活费用调整。

推迟领取老年保障金，还能领保证收入补助金吗？

不能。您必须正在领取老年保障金才能领取保证收入补助金，而且保证收入补助金不会因为等待而增加。

怎样通知加拿大服务局我要推迟领取老年保障金？

如果您收到了自动登记信，请登录“我的加拿大服务局账户”，选择“Profile”（个人资料），再选择推迟领取的选项。您也可以打电话1-800-277-9914。

可以提早领CPP、推迟领老年保障金吗？

可以。这两项退休金是分开决定的，您可以在不同年龄分别开始领取。

等到70岁以后再领有好处吗？

没有。过了70岁，老年保障金和CPP都不会再增加。

资料来源

  1. 老年保障金：何时开始领取 (加拿大政府)
  2. 老年保障金：申请、推迟或更改开始日期 (加拿大政府)
  3. 老年保障金：您可能领取的金额 (加拿大政府)
  4. 老年保障金付款金额 (加拿大政府)
  5. CPP退休金：何时开始领取 (加拿大政府)
  6. CPP退休金：您可能领取的金额 (加拿大政府)
  7. CPP退休金：申请 (加拿大政府)
  8. CPP退休金：领取福利期间 (加拿大政府)
  9. 决定何时开始领取公共退休金（退休资讯中心） (加拿大服务局)
  10. “我的加拿大服务局账户”中的老年保障金 (加拿大政府)
  11. 联系加拿大退休金计划 (加拿大政府)

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