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Aplazar la OAS y el CPP

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Posponer la OAS y el CPP aumenta sus pagos mensuales de por vida. La OAS sube un 0.6% por cada mes que espere después de los 65, hasta un máximo del 36% a los 70. El CPP sube un 0.7% al mes, hasta el 42% a los 70, y se reduce un 0.6% al mes si empieza antes de los 65. Si sus ingresos son lo bastante bajos para recibir el GIS, posponer la OAS suele hacerle perder dinero.

Datos clave

Aumento de la OAS por posponerla
0.6% al mes después de los 65, hasta el 36% a los 70 años
OAS máxima a los 65 frente a los 70
$762.50 frente a $1,037.00 al mes (octubre a diciembre de 2026)
Aumento del CPP por posponerlo
0.7% al mes después de los 65, hasta el 42% a los 70 años
Reducción del CPP por empezar antes
0.6% al mes antes de los 65, hasta el 36% a los 60 años
Pensión de jubilación máxima del CPP a los 65
$1,507.65 al mes (2026)
Pensión de jubilación promedio del CPP a los 65
$858.34 al mes (julio de 2026)

¿Qué significa posponer la OAS y el CPP?

Usted elige cuándo empiezan su pensión de la Seguridad de la Vejez (Old Age Security, OAS) y su pensión de jubilación del Plan de Pensiones de Canadá (Canada Pension Plan, CPP). Cuanto más tarde empiece, mayor será cada pago mensual durante el resto de su vida.

La OAS puede empezar a los 65, y puede posponerla hasta los 70. El CPP puede empezar a cualquier edad entre los 60 y los 70; los 65 son la edad habitual. Ninguna de las dos pensiones aumenta si espera más allá de los 70. Las dos decisiones son independientes, así que puede tomar una antes y posponer la otra.

Ambas pensiones suben con el costo de vida, por lo que el monto adicional que gana al esperar mantiene su valor con el tiempo.

¿Cuánto más es la OAS si la pospone hasta los 70?

Cada mes que espere después de cumplir 65 años añade un 0.6% a su pensión de la OAS. Eso es un 7.2% por año, hasta un 36% si empieza a los 70.

Con las tarifas de octubre a diciembre de 2026, la OAS completa de $762.50 al mes a los 65 sería de $1,037.00 al mes si empezara a los 70. A los 75, la OAS sube automáticamente otro 10%, la haya pospuesto o no.

El CPP a los 60, 65 o 70: ¿cuánto cambia?

Si empieza el CPP antes de los 65, su pensión se reduce un 0.6% por cada mes, es decir, un 7.2% por año. A los 60 es un 36% más baja, y la reducción es permanente.

Si empieza después de los 65, su pensión sube un 0.7% por cada mes, es decir, un 8.4% por año. A los 70 es un 42% más alta de por vida.

Por ejemplo, una pensión del CPP de $1,000 al mes a los 65 sería de $640 al mes a los 60, o de $1,420 al mes a los 70. Su propio monto depende de cuánto ganó y aportó a lo largo de su vida laboral, y la mayoría de las personas recibe menos que el máximo.

¿Cuál es la edad de equilibrio al posponer el CPP y la OAS?

La edad de equilibrio es el momento en que los pagos más altos que recibe por esperar han compensado los pagos a los que renunció. Los ejemplos aproximados de abajo no tienen en cuenta los impuestos ni los aumentos por el costo de vida.

El CPP a los 70 en lugar de a los 65. Con el ejemplo de $1,000, esperar significa renunciar a 60 pagos de $1,000, es decir, $60,000. Los $420 adicionales al mes tardan unos 143 meses, casi 12 años, en recuperar esa cantidad. Sale ganando si vive más allá de los 82 años aproximadamente.

El CPP a los 65 en lugar de a los 60. Empezar a los 60 le da una ventaja inicial de 60 pagos de $640, es decir, $38,400. Esperar hasta los 65 paga $360 más al mes, lo que cierra la diferencia en unos 107 meses, casi 9 años. La edad de equilibrio es de unos 74 años.

La OAS a los 70 en lugar de a los 65. Renuncia a 60 pagos de $762.50, es decir, $45,750. Los $274.50 adicionales al mes tardan unos 167 meses, casi 14 años, en recuperar esa cantidad. La edad de equilibrio es de unos 84 años.

Si espera vivir más allá de la edad de equilibrio, esperar suele pagar más en total. Si su salud es delicada o necesita el dinero ahora, empezar antes puede convenirle más. Solo usted puede sopesarlo.

¿Debo posponer la OAS y el CPP? A quién le conviene y a quién no

Posponerlas puede convenirle si tiene buena salud, si todavía trabaja o tiene ahorros para vivir por ahora, o si sus ingresos son lo bastante altos como para que el impuesto de recuperación de la OAS (clawback) le quite parte de su OAS al final de los sesenta.

También puede ayudar si ha vivido en Canadá menos de 40 años desde los 18. Cada año adicional que viva aquí antes de que empiece la OAS puede aumentar una pensión parcial de la OAS. Una vez que empieza su OAS, los años adicionales en Canadá ya no cuentan.

Posponer la OAS no suele convenir a las personas de bajos ingresos. No puede recibir el Suplemento de Ingreso Garantizado (Guaranteed Income Supplement, GIS) si no recibe la OAS, y el GIS no aumenta cuando espera. Service Canada aconseja que las personas que califican para el GIS no esperen más allá de los 65 para solicitarlo. Posponer su OAS también significa que su cónyuge o pareja de hecho, si tiene de 60 a 64 años, no puede recibir la Asignación (Allowance).

Empezar antes también puede tener sentido si tiene problemas de salud graves o necesita los ingresos ahora para pagar sus cuentas o evitar deudas.

Cómo posponer la OAS

La mayoría de las personas quedan inscritas en la OAS automáticamente y reciben una carta alrededor de su cumpleaños número 64. Si recibe esa carta y quiere esperar, debe informar a Service Canada.

  1. Inicie sesión en Mi Cuenta de Service Canada (My Service Canada Account, MSCA).
  2. Abra su panel de la Seguridad de la Vejez y seleccione Perfil (Profile).
  3. En la sección para informar de cualquier cambio, elija la opción para posponer su pensión.
  4. Si no puede hacerlo en línea, llame a la línea de la OAS de Service Canada al 1-800-277-9914.

Si no recibió una carta de inscripción, presenta la solicitud cuando quiera que empiece la OAS, ya sea en línea en MSCA o en papel con el formulario ISP-3550, Solicitud de la OAS y del GIS. Puede presentarla hasta 11 meses antes de cumplir 65 años.

Cómo posponer el CPP

El CPP nunca empieza solo. Tiene que solicitarlo, así que posponer el CPP significa simplemente solicitarlo más tarde.

  1. Elija el mes en que quiere que empiece su pensión, a más tardar a los 70 años.
  2. Presente la solicitud hasta 12 meses antes de ese mes, en línea en Mi Cuenta de Service Canada o en papel con el formulario ISP-1000, Solicitud de pensión de jubilación del Plan de Pensiones de Canadá.
  3. Deje tiempo para la tramitación. Las solicitudes en línea suelen resolverse en 28 días y las solicitudes en papel en 120 días.

Si presenta la solicitud después de los 65, puede pedir que los pagos empiecen hasta 11 meses antes, pero no antes del mes siguiente a su cumpleaños número 65. Esos meses retroactivos se pagan con la tarifa correspondiente a ese inicio anterior.

Detalles que a menudo se pasan por alto

No se gana nada esperando más allá de los 70. Si tiene más de 70 años y no ha solicitado el CPP o la OAS, conviene solicitarlos ahora.

Si cambia de opinión, puede cancelar su pensión de jubilación del CPP por escrito hasta 12 meses después de que empiece. Debe devolver todo lo que recibió.

Un CPP más alto también es un ingreso imponible más alto. Puede reducir el GIS y otros beneficios que dependen de los ingresos, así que conviene revisar cómo encajan ambos antes de decidir.

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Preguntas frecuentes

¿Debo posponer la OAS hasta los 70?

Puede tener sentido si tiene buena salud, tiene otros ingresos ahora o perdería parte de la OAS por el impuesto de recuperación. Por lo general no conviene si pudiera recibir el GIS, porque el GIS solo se paga mientras recibe la OAS.

¿Cuánto más es el CPP a los 70 que a los 65?

Un 42% más, de por vida. Una pensión de $1,000 al mes a los 65 sería de $1,420 al mes a los 70.

¿Cuánto pierdo si tomo el CPP a los 60?

Su pensión se reduce un 0.6% por cada mes antes de los 65, así que a los 60 es un 36% más baja. La reducción es permanente.

¿Cuál es la edad de equilibrio si tomo el CPP a los 70?

En comparación con empezar a los 65, unos 82 años, sin contar impuestos ni aumentos por el costo de vida.

¿Puedo recibir el GIS si pospongo mi OAS?

No. Debe estar recibiendo la OAS para recibir el GIS, y el GIS no aumenta cuando espera.

¿Cómo le digo a Service Canada que quiero posponer la OAS?

Si recibió una carta de inscripción automática, inicie sesión en Mi Cuenta de Service Canada, seleccione Perfil y elija la opción para posponerla. También puede llamar al 1-800-277-9914.

¿Puedo tomar el CPP antes y posponer la OAS?

Sí. Las dos pensiones son decisiones independientes, y puede empezar cada una a una edad distinta.

¿Se gana algo esperando más allá de los 70?

No. Ni la OAS ni el CPP aumentan después de los 70.

Fuentes

  1. Seguridad de la Vejez: cuándo empezar su pensión (Gobierno de Canadá)
  2. Seguridad de la Vejez: solicitar, posponer o cambiar la fecha de inicio (Gobierno de Canadá)
  3. Seguridad de la Vejez: cuánto podría recibir (Gobierno de Canadá)
  4. Montos de los pagos de la Seguridad de la Vejez (Gobierno de Canadá)
  5. Pensión de jubilación del CPP: cuándo empezar su pensión (Gobierno de Canadá)
  6. Pensión de jubilación del CPP: cuánto podría recibir (Gobierno de Canadá)
  7. Pensión de jubilación del CPP: cómo solicitarla (Gobierno de Canadá)
  8. Pensión de jubilación del CPP: mientras recibe sus beneficios (Gobierno de Canadá)
  9. Decidir cuándo empezar sus pensiones públicas (Retirement Hub) (Service Canada)
  10. La Seguridad de la Vejez en Mi Cuenta de Service Canada (Gobierno de Canadá)
  11. Comunicarse con el Plan de Pensiones de Canadá (Gobierno de Canadá)

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