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Adiar a OAS e o CPP

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Adiar a OAS e o CPP aumenta os seus pagamentos mensais para toda a vida. A OAS sobe 0,6% por cada mês que espera depois dos 65 anos, até um máximo de 36% aos 70. O CPP sobe 0,7% por mês, até 42% aos 70, e é cortado 0,6% por mês se começar antes dos 65. Se o seu rendimento for suficientemente baixo para ter direito ao GIS, adiar a OAS costuma fazer-lhe perder dinheiro.

Factos principais

Aumento da OAS por adiamento
0,6% por mês depois dos 65, até 36% aos 70 anos
OAS máxima aos 65 e aos 70
$762.50 contra $1,037.00 por mês (outubro a dezembro de 2026)
Aumento do CPP por adiamento
0,7% por mês depois dos 65, até 42% aos 70 anos
Redução do CPP por começar cedo
0,6% por mês antes dos 65, até 36% aos 60 anos
Pensão de reforma máxima do CPP aos 65
$1,507.65 por mês (2026)
Pensão de reforma média do CPP aos 65
$858.34 por mês (julho de 2026)

O que significa adiar a OAS e o CPP?

É o senhor ou a senhora quem escolhe quando começa a sua pensão da Segurança da Velhice (Old Age Security, OAS) e a sua pensão de reforma do Plano de Pensões do Canadá (Canada Pension Plan, CPP). Quanto mais tarde começar, maior será cada pagamento mensal para o resto da vida.

A OAS pode começar aos 65 anos, e pode adiá-la até aos 70. O CPP pode começar em qualquer idade entre os 60 e os 70; os 65 são a idade normal. Nenhuma das pensões aumenta se esperar para além dos 70. As duas escolhas são independentes, por isso pode começar uma mais cedo e adiar a outra.

As duas pensões sobem com o custo de vida, por isso o valor extra que ganha ao esperar mantém o seu valor ao longo do tempo.

Quanto aumenta a OAS se adiar até aos 70?

Cada mês que espera depois do seu 65.º aniversário acrescenta 0,6% à sua pensão da OAS. São 7,2% por ano, até 36% se começar aos 70.

Com os valores de outubro a dezembro de 2026, a OAS completa de $762.50 por mês aos 65 anos passaria a $1,037.00 por mês se começasse aos 70. Aos 75 anos, a OAS sobe automaticamente mais 10%, quer a tenha adiado quer não.

CPP aos 60, aos 65 ou aos 70: quanto muda?

Se começar o CPP antes dos 65 anos, a sua pensão é cortada em 0,6% por cada mês, ou seja, 7,2% por ano. Aos 60 anos fica 36% mais baixa, e o corte é definitivo.

Se começar depois dos 65, a sua pensão sobe 0,7% por cada mês, ou seja, 8,4% por ano. Aos 70 anos fica 42% mais alta para toda a vida.

Por exemplo, uma pensão do CPP de $1,000 por mês aos 65 anos seria de $640 por mês aos 60, ou de $1,420 por mês aos 70. O seu valor depende de quanto ganhou e descontou ao longo da vida de trabalho, e a maioria das pessoas recebe menos do que o máximo.

Qual é a idade de equilíbrio para adiar o CPP e a OAS?

A idade de equilíbrio é o momento em que os pagamentos maiores, obtidos por ter esperado, compensam os pagamentos de que abdicou. Os exemplos aproximados abaixo não contam com os impostos nem com os aumentos do custo de vida.

CPP aos 70 em vez de aos 65. Com o exemplo de $1,000, esperar significa abdicar de 60 pagamentos de $1,000, ou seja, $60,000. Os $420 extra por mês levam cerca de 143 meses, quase 12 anos, a recuperar esse valor. Fica a ganhar se viver para além dos 82 anos, aproximadamente.

CPP aos 65 em vez de aos 60. Começar aos 60 dá-lhe um avanço de 60 pagamentos de $640, ou seja, $38,400. Esperar até aos 65 paga mais $360 por mês, o que fecha a diferença em cerca de 107 meses, quase 9 anos. A idade de equilíbrio é cerca dos 74 anos.

OAS aos 70 em vez de aos 65. Abdica de 60 pagamentos de $762.50, ou seja, $45,750. Os $274.50 extra por mês levam cerca de 167 meses, quase 14 anos, a recuperar esse valor. A idade de equilíbrio é cerca dos 84 anos.

Se espera viver para além da idade de equilíbrio, esperar costuma render mais no total. Se a sua saúde for fraca ou precisar do dinheiro agora, começar mais cedo pode ser melhor para si. Só o senhor ou a senhora pode pesar isto.

Devo adiar a OAS e o CPP? Para quem compensa e para quem não

Adiar pode compensar se tiver boa saúde, se ainda trabalhar ou tiver poupanças para viver por agora, ou se o seu rendimento for suficientemente alto para que o clawback da OAS (imposto de recuperação) lhe retire parte da OAS no final dos seus 60 anos.

Também pode ajudar se viveu no Canadá menos de 40 anos desde os 18 anos. Cada ano a mais que vive cá antes de a OAS começar pode aumentar uma pensão da OAS parcial. Depois de a OAS começar, os anos a mais no Canadá já não contam.

Adiar a OAS normalmente não compensa para quem tem baixos rendimentos. Não pode receber o Suplemento de Rendimento Garantido (Guaranteed Income Supplement, GIS) se não estiver a receber a OAS, e o GIS não aumenta quando espera. A Service Canada aconselha as pessoas com direito ao GIS a não esperarem para além dos 65 anos para fazer o pedido. Adiar a OAS também significa que o seu cônjuge ou companheiro em união de facto, se tiver 60 a 64 anos, não pode receber o Subsídio (Allowance).

Começar mais cedo também pode fazer sentido se tiver problemas de saúde graves, ou se precisar do rendimento agora para pagar as contas ou evitar dívidas.

Como adiar a OAS

A maioria das pessoas é inscrita automaticamente na OAS e recebe uma carta por volta do 64.º aniversário. Se receber essa carta e quiser esperar, tem de informar a Service Canada.

  1. Entre em A Minha Conta Service Canada (My Service Canada Account, MSCA).
  2. Abra o seu painel da Segurança da Velhice (Old Age Security) e selecione Perfil (Profile).
  3. Na parte para comunicar alterações (Tell us if anything has changed), escolha a opção de adiar a sua pensão.
  4. Se não puder usar a Internet, ligue para a linha da OAS da Service Canada através do 1-800-277-9914.

Se não recebeu uma carta de inscrição, faz o pedido quando quiser que a OAS comece, pela Internet na MSCA ou em papel com o formulário ISP-3550, Pedido da OAS e do GIS (Application for the OAS and the GIS). Pode fazer o pedido até 11 meses antes de fazer 65 anos.

Como adiar o CPP

O CPP nunca começa sozinho. Tem de fazer o pedido, por isso adiar o CPP significa simplesmente fazer o pedido mais tarde.

  1. Escolha o mês em que quer que a pensão comece, o mais tardar aos 70 anos.
  2. Faça o pedido até 12 meses antes desse mês, pela Internet em A Minha Conta Service Canada ou em papel com o formulário ISP-1000, Pedido de Pensão de Reforma do Plano de Pensões do Canadá (Application for a Canada Pension Plan Retirement Pension).
  3. Conte com o tempo de tratamento. Os pedidos feitos pela Internet são normalmente tratados em 28 dias e os pedidos em papel em 120 dias.

Se fizer o pedido depois dos 65 anos, pode pedir que os pagamentos comecem até 11 meses antes, mas nunca antes do mês seguinte ao seu 65.º aniversário. Esses meses retroativos são pagos ao valor correspondente a esse início mais cedo.

Coisas que muitas vezes passam despercebidas

Não se ganha nada em esperar para além dos 70 anos. Se tem mais de 70 e ainda não pediu o CPP ou a OAS, faça o pedido já.

Se mudar de ideias, pode cancelar a sua pensão de reforma do CPP por escrito até 12 meses depois de ela começar. Tem de devolver tudo o que recebeu.

Um CPP maior é também um rendimento tributável maior. Pode reduzir o GIS e outras prestações que dependem do rendimento, por isso veja como as duas coisas se conjugam antes de decidir.

A quem contactar

Perguntas frequentes

Devo adiar a OAS até aos 70?

Pode fazer sentido se tiver saúde, tiver outros rendimentos agora ou se fosse perder parte da OAS com o clawback. Normalmente não compensa se puder ter direito ao GIS, porque o GIS só é pago enquanto recebe a OAS.

Quanto mais recebo de CPP aos 70 do que aos 65?

Mais 42%, para toda a vida. Uma pensão de $1,000 por mês aos 65 anos seria de $1,420 por mês aos 70.

Quanto perco se pedir o CPP aos 60?

A sua pensão é cortada em 0,6% por cada mês antes dos 65, por isso fica 36% mais baixa aos 60. A redução é definitiva.

Qual é a idade de equilíbrio se pedir o CPP aos 70?

Em comparação com começar aos 65, cerca dos 82 anos, sem contar com impostos nem aumentos do custo de vida.

Posso receber o GIS se adiar a OAS?

Não. Tem de estar a receber a OAS para ter o GIS, e o GIS não aumenta quando espera.

Como digo à Service Canada que quero adiar a OAS?

Se recebeu uma carta de inscrição automática, entre em A Minha Conta Service Canada, selecione Perfil (Profile) e escolha a opção de adiamento. Também pode ligar para o 1-800-277-9914.

Posso pedir o CPP mais cedo e adiar a OAS?

Sim. As duas pensões são decisões independentes, e pode começar cada uma numa idade diferente.

Há alguma vantagem em esperar para além dos 70?

Não. Nem a OAS nem o CPP aumentam depois dos 70 anos.

Fontes

  1. Segurança da Velhice: quando começar a receber a pensão (Governo do Canadá)
  2. Segurança da Velhice: pedir, adiar ou mudar a data de início (Governo do Canadá)
  3. Segurança da Velhice: quanto pode receber (Governo do Canadá)
  4. Valores dos pagamentos da Segurança da Velhice (Governo do Canadá)
  5. Pensão de reforma do CPP: quando começar a receber a pensão (Governo do Canadá)
  6. Pensão de reforma do CPP: quanto pode receber (Governo do Canadá)
  7. Pensão de reforma do CPP: como pedir (Governo do Canadá)
  8. Pensão de reforma do CPP: enquanto recebe as prestações (Governo do Canadá)
  9. Decidir quando começar as pensões públicas (Retirement Hub) (Service Canada)
  10. Segurança da Velhice em A Minha Conta Service Canada (Governo do Canadá)
  11. Contactar o Plano de Pensões do Canadá (Governo do Canadá)

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