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Plano de Pensões do Canadá (CPP)

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A pensão de reforma do Plano de Pensões do Canadá (Canada Pension Plan, CPP) é uma pensão mensal, sujeita a imposto, calculada com base no que descontou para o CPP enquanto trabalhou. Pode começar a recebê-la em qualquer altura entre os 60 e os 70 anos. Em 2026, o valor máximo aos 65 anos é de $1,507.65 por mês, e a média das novas pensões aos 65 anos é de $858.34. Tem de fazer o pedido; a pensão não começa sozinha.

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Factos principais

CPP mensal máximo aos 65 anos
$1,507.65 (2026)
CPP mensal médio das novas pensões aos 65 anos
$858.34 (em julho de 2026)
Começar antes dos 65 anos
Menos 0,6% por cada mês, até menos 36% aos 60 anos
Começar depois dos 65 anos
Mais 0,7% por cada mês, até mais 42% aos 70 anos
Formulário de pedido em papel
ISP-1000
Tempo de tratamento
Cerca de 28 dias pela Internet, 120 dias em papel

O que é o Plano de Pensões do Canadá?

A pensão de reforma do Plano de Pensões do Canadá (CPP) é uma pensão mensal que ganha ao descontar para o plano enquanto trabalha no Canadá fora do Quebeque. É paga para o resto da vida e é atualizada todos os anos de acordo com o custo de vida.

O valor depende da idade em que começa, de quanto descontou e durante quantos anos, e da média dos seus rendimentos ao longo da vida de trabalho. O CPP é rendimento sujeito a imposto. Se trabalhou apenas no Quebeque, consulte antes o nosso guia sobre o Plano de Pensões do Quebeque (Quebec Pension Plan, QPP).

Quem pode receber a pensão de reforma do CPP?

Pode ter direito se tiver pelo menos 60 anos e tiver feito pelo menos uma contribuição válida para o CPP. As contribuições podem vir do seu próprio trabalho no Canadá ou de créditos que recebeu de um cônjuge ou companheiro depois de um divórcio ou separação.

Pode continuar a trabalhar enquanto recebe o CPP. A sua pensão não é reduzida por trabalhar.

Qual é o valor do CPP em 2026?

Em 2026, a pensão de reforma máxima do CPP para quem começa aos 65 anos é de $1,507.65 por mês. A maioria das pessoas recebe menos. Em julho de 2026, a média das novas pensões começadas aos 65 anos era de $858.34 por mês. Para ter uma pensão perto do máximo, é preciso ter tido rendimentos altos durante a maior parte da vida de trabalho.

Para ver uma estimativa com base no seu próprio registo, entre em A Minha Conta Service Canada (My Service Canada Account) e consulte o seu extrato de contribuições para o CPP.

Quando devo começar o CPP: aos 60, aos 65 ou aos 70 anos?

É o senhor ou a senhora quem escolhe quando a pensão começa, e essa escolha altera o valor mensal para toda a vida. Se começar antes dos 65 anos, a pensão baixa 0,6% por cada mês antes do seu 65.º aniversário, ou seja, 7,2% por ano. Começar aos 60 anos significa uma pensão 36% mais baixa.

Se começar depois dos 65 anos, a pensão sobe 0,7% por cada mês que esperar, ou seja, 8,4% por ano. Começar aos 70 anos significa uma pensão 42% mais alta. Não se ganha nada em esperar para além dos 70 anos.

Não há uma resposta certa para todos. A sua saúde, os seus outros rendimentos e o facto de precisar ou não do dinheiro agora contam. Se já passou dos 65 anos e ainda não fez o pedido, pode pedir pagamentos retroativos até 11 meses antes do mês em que a Service Canada recebe o pedido, mas nunca antes do mês seguinte àquele em que fez 65 anos.

Como pedir o CPP

O CPP não começa sozinho. Pode fazer o pedido até 12 meses antes da data em que quer que a pensão comece.

  1. Reúna o seu Número de Seguro Social (Social Insurance Number) e os seus dados bancários: o nome do banco, o número do balcão (transit number) e o número da conta.
  2. Pela Internet: entre em A Minha Conta Service Canada. Na secção do Plano de Pensões do Canadá (Canada Pension Plan), escolha a opção para pedir a pensão de reforma do CPP (Apply for Canada Pension Plan retirement pension).
  3. Em papel: preencha o formulário ISP-1000, Pedido de Pensão de Reforma do Plano de Pensões do Canadá (Application for a Canada Pension Plan Retirement Pension). Envie-o pelo correio para o escritório da Service Canada da última província ou território onde viveu. Se vive fora do Canadá, tem de fazer o pedido em papel.
  4. Se viveu ou trabalhou noutro país, ou se ficou em casa a criar filhos pequenos, inclua essa informação. A disposição relativa à educação dos filhos (child rearing provision) pode aumentar a sua pensão.
  5. Aguarde a decisão. Os pedidos feitos pela Internet são normalmente tratados em 28 dias e os pedidos em papel em 120 dias.

Trabalhar depois de começar o CPP: a prestação pós-reforma

Se trabalhar enquanto recebe o CPP e tiver menos de 70 anos, continua a descontar para o CPP. Entre os 65 e os 70 anos pode escolher deixar de descontar. Cada ano de contribuições dá direito a uma prestação pós-reforma (Post-Retirement Benefit), que é acrescentada à sua pensão no ano seguinte e paga para toda a vida. Em 2026, a prestação pós-reforma máxima para uma pessoa com 65 anos é de $54.69 por mês. As contribuições terminam aos 70 anos.

Partilha da pensão do CPP e divisão de créditos

Se vive com o seu cônjuge ou companheiro em união de facto e pelo menos um dos dois recebe, ou pediu, a pensão de reforma do CPP, podem partilhar as pensões. O total que os dois recebem fica igual, mas a partilha pode baixar os impostos. Faça o pedido em A Minha Conta Service Canada ou com o formulário ISP1002. A partilha termina se se divorciarem, se um dos dois falecer ou se ambos pedirem para a cancelar.

Depois de um divórcio ou separação, os créditos do CPP que os dois ganharam enquanto viveram juntos podem ser divididos em partes iguais. Chama-se a isto divisão de créditos (credit splitting). Não é automática; qualquer um dos dois tem de a pedir, com o formulário ISP1901. Os cônjuges separados e os companheiros em união de facto têm de ter vivido separados durante pelo menos 12 meses. Os companheiros em união de facto têm de fazer o pedido no prazo de 48 meses a contar da separação, a não ser que a outra pessoa aceite prescindir desse prazo. A divisão de créditos é definitiva.

No Quebeque, em Saskatchewan, na Colúmbia Britânica e em Alberta, um acordo escrito entre cônjuges pode impedir a divisão de créditos.

Pensão de sobrevivência e subsídio por morte do CPP

Quando um contribuinte do CPP falece, o cônjuge legal ou companheiro em união de facto pode receber uma pensão de sobrevivência. Em 2026, o máximo é de $803.54 por mês para sobreviventes com menos de 65 anos e de $904.59 por mês para sobreviventes com 65 anos ou mais. Se também recebe a sua própria pensão de reforma do CPP, o máximo combinado aos 65 anos é de $1,531.56 por mês em 2026. Faça o pedido pela Internet ou com o formulário ISP1300. Os pagamentos retroativos estão limitados a 12 meses, por isso faça o pedido pouco depois do falecimento.

O subsídio por morte do CPP (CPP death benefit) é um pagamento único de $2,500. Para falecimentos a partir de 1 de janeiro de 2025, pode ser acrescentado um complemento de $2,500, até um máximo de $5,000, se a pessoa nunca recebeu uma pensão de reforma ou de invalidez do CPP ou do QPP e não tem cônjuge ou companheiro com direito a pensão de sobrevivência. O testamenteiro (executor) da herança deve fazer o pedido no prazo de 60 dias após o falecimento, com o formulário ISP1200. Se não houver testamenteiro, pode pedir a pessoa que pagou o funeral, o cônjuge ou companheiro sobrevivo, ou o familiar mais próximo. O tratamento demora cerca de 6 a 12 semanas.

E se o meu pedido do CPP for recusado?

Se não concordar com uma decisão, peça uma revisão (reconsideration) no prazo de 90 dias a contar da receção da carta com a decisão. Use a opção para pedir a revisão de uma decisão (Request a review of a decision) em A Minha Conta Service Canada, ou o formulário ISP-1238. Se não concordar com a nova decisão, tem 90 dias para recorrer para o Tribunal da Segurança Social (Social Security Tribunal).

Dinheiro do CPP que muitas pessoas deixam por receber

Esperar para além dos 70 anos não traz nenhum ganho, e os retroativos são limitados. Planeie o pedido para que a pensão comece até aos 70 anos.

Os pais que ficaram em casa com filhos pequenos devem confirmar que a disposição relativa à educação dos filhos foi aplicada.

Depois da morte de um cônjuge, muitas pessoas não sabem que devem pedir a pensão de sobrevivência e o subsídio por morte. Depois de uma separação, muitas não pedem a divisão de créditos. Os casais esquecem-se muitas vezes da partilha da pensão, que pode baixar os seus impostos.

Se trabalhou noutro país, pergunte. Um acordo de segurança social entre o Canadá e esse país pode ajudá-lo a receber também uma pensão desse país.

A quem contactar

Perguntas frequentes

Qual é o pagamento máximo do CPP em 2026?

$1,507.65 por mês se começar aos 65 anos em 2026. A média das novas pensões aos 65 anos era de $858.34 em julho de 2026.

Quanto perco se pedir o CPP aos 60 anos?

Menos 0,6% por cada mês antes dos 65 anos. Aos 60 anos, a sua pensão fica 36% mais baixa para toda a vida.

Quanto ganho se esperar até aos 70 anos?

Mais 0,7% por cada mês depois dos 65 anos. Aos 70 anos, a sua pensão fica 42% mais alta para toda a vida.

O CPP começa automaticamente?

Não. Tem de pedir a pensão de reforma do CPP. Pode fazer o pedido até 12 meses antes da data em que quer que comece.

Quanto tempo demora a receber o CPP depois do pedido?

Os pedidos feitos pela Internet são normalmente tratados em 28 dias. Os pedidos em papel demoram até 120 dias.

Posso trabalhar e receber o CPP ao mesmo tempo?

Sim. A sua pensão não é reduzida. Se tiver menos de 70 anos e continuar a descontar para o CPP, ganha direito a uma prestação pós-reforma.

O CPP paga imposto?

Sim. O CPP é rendimento sujeito a imposto. A partilha da pensão com o seu cônjuge pode baixar os impostos do casal.

Qual é o valor do subsídio por morte do CPP?

$2,500. Pode aplicar-se um complemento de $2,500 para falecimentos a partir de 1 de janeiro de 2025, até um máximo de $5,000.

Fontes

  1. Pensão de reforma do CPP: quanto pode receber (Governo do Canadá)
  2. Plano de Pensões do Canadá: valores mensais das pensões e prestações (Governo do Canadá)
  3. Pensão de reforma do CPP: tem direito? (Governo do Canadá)
  4. Pensão de reforma do CPP: quando começar (Governo do Canadá)
  5. Pensão de reforma do CPP: como pedir (Governo do Canadá)
  6. Prestação pós-reforma do CPP: quanto pode receber (Governo do Canadá)
  7. Partilha da pensão do CPP (Governo do Canadá)
  8. Divorciado ou separado: divisão dos créditos do CPP (Governo do Canadá)
  9. Pensão de sobrevivência do CPP (Governo do Canadá)
  10. Subsídio por morte do CPP (Governo do Canadá)
  11. Prestações do CPP: pedir uma revisão (Governo do Canadá)
  12. Contactar o Plano de Pensões do Canadá (Governo do Canadá)

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