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加拿大退休金計劃（CPP）

最後核對日期: 2026-10-04

加拿大退休金計劃（CPP）退休金是每月發放、須課稅的退休金，金額取決於您工作期間向 CPP 供款的多少。您可以在60歲至70歲之間任何時候開始領取。2026年，65歲開始領取的最高金額為每月 $1,507.65，而65歲新領取人士的平均金額為 $858.34。您必須自行申請，退休金不會自動開始發放。

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重點

65歲開始領取的每月最高金額: $1,507.65（2026年）
65歲新領取人士的每月平均金額: $858.34（截至2026年7月）
65歲前開始領取: 每提早一個月減少0.6%，60歲開始最多減少36%
65歲後開始領取: 每延遲一個月增加0.7%，70歲開始最多增加42%
紙本申請表: ISP-1000
處理時間: 網上申請約28天，紙本申請約120天

甚麼是加拿大退休金計劃？

加拿大退休金計劃（CPP）退休金，是您在魁北克省以外的加拿大地區工作時向計劃供款而累積的每月退休金。退休金終身發放，每年按生活費調整。

您的金額取決於開始領取的年齡、供款多少和供款年數，以及您一生工作的平均收入。CPP 屬於應課稅收入。如果您只曾在魁北克省工作，請參閱我們的魁北克退休金計劃（QPP）指南。

誰可以領取 CPP 退休金？

如果您年滿60歲，並最少向 CPP 作出過一次有效供款，您可能符合資格。供款可以來自您自己在加拿大的工作，也可以來自離婚或分居後從配偶或伴侶分得的供款記錄。

領取 CPP 期間，您可以繼續工作，退休金不會因為您工作而減少。

2026年 CPP 有多少？

2026年，65歲開始領取的 CPP 退休金最高為每月 $1,507.65。大部分人領取的金額較少。2026年7月，65歲開始領取的新退休金平均為每月 $858.34。要領取接近最高金額的退休金，您在大部分工作年間都需要有高收入。

如想根據您自己的記錄查看估算金額，請登入「我的加拿大服務局帳戶」（My Service Canada Account），查看您的 CPP 供款記錄表。

我應該在60歲、65歲還是70歲開始領取 CPP？

退休金何時開始由您決定，而這個決定會終身影響您每月的金額。如果您在65歲前開始領取，65歲生日前每提早一個月，退休金減少0.6%，即每年7.2%。60歲開始領取，退休金會少36%。

如果您在65歲後才開始領取，每延遲一個月，退休金增加0.7%，即每年8.4%。70歲開始領取，退休金會多42%。70歲以後再等，便不會再增加。

這個問題沒有唯一的正確答案，您的健康、其他收入，以及是否現在就需要用錢，都是考慮因素。如果您已過65歲但仍未申請，可以要求補發最多11個月的款項，從加拿大服務局（Service Canada）收到您申請的那個月往前計算，但最早只可追溯至您65歲生日後的那個月。

如何申請 CPP

CPP 不會自動開始發放。您最早可以在希望開始領取日期前12個月申請。

準備好您的社會保險號碼（SIN）和銀行資料：銀行名稱、分行號碼（transit number）和帳戶號碼。
網上申請：登入「我的加拿大服務局帳戶」，在加拿大退休金計劃部分選擇申請 CPP 退休金。
紙本申請：填寫 ISP-1000 表格（加拿大退休金計劃退休金申請表），郵寄到您最後居住的省份或地區的加拿大服務局辦事處。如果您住在加拿大境外，必須用紙本申請。
如果您曾在其他國家居住或工作，或曾留在家中照顧年幼子女，請一併提供有關資料。育兒條款（child rearing provision）可能會提高您的退休金。
等候決定。網上申請通常在28天內處理完畢，紙本申請則在120天內。

開始領取 CPP 後繼續工作：退休後福利

如果您在領取 CPP 期間工作，而且未滿70歲，您會繼續向 CPP 供款。65歲至70歲期間，您可以選擇停止供款。每供款一年，便會累積一份退休後福利（post-retirement benefit），在下一年加入您的退休金，並終身發放。2026年，65歲人士的退休後福利最高為每月 $54.69。供款在70歲時停止。

CPP 退休金分享和供款記錄分割

如果您與配偶或同居伴侶一起生活，而其中最少一人正在領取或已申請 CPP 退休金，你們可以分享退休金。兩人合共收到的總額不變，但分享後可能可以減少稅款。您可以透過「我的加拿大服務局帳戶」或 ISP1002 表格申請。如果你們離婚、其中一人去世，或雙方要求取消，分享便會終止。

離婚或分居後，你們同住期間所累積的 CPP 供款記錄可以平分，這稱為供款記錄分割（credit splitting）。分割不會自動進行，任何一方都必須用 ISP1901 表格申請。分居的配偶和同居伴侶必須已分開居住最少12個月。同居伴侶必須在分居後48個月內申請，除非對方同意豁免這個期限。供款記錄分割是永久的。

在魁北克省、薩斯喀徹溫省、卑詩省和亞伯達省，書面的配偶協議可能會令供款記錄不能分割。

CPP 遺屬退休金和死亡津貼

CPP 供款人去世後，其合法配偶或同居伴侶可能可以領取遺屬退休金。2026年，65歲以下遺屬的最高金額為每月 $803.54，65歲或以上遺屬為每月 $904.59。如果您同時領取自己的 CPP 退休金，2026年65歲的合計最高金額為每月 $1,531.56。您可以網上申請，或使用 ISP1300 表格。補發款項最多只限12個月，所以請在親人去世後盡快申請。

CPP 死亡津貼是一筆過 $2,500 的款項。如果死者在2025年1月1日或之後去世、從未領取過 CPP 或 QPP 退休金或傷殘退休金，而且沒有符合遺屬退休金資格的配偶或伴侶，可能可以額外獲發 $2,500，合共最多 $5,000。遺產執行人應在死者去世後60天內用 ISP1200 表格申請。如果沒有遺產執行人，支付喪禮費用的人、在世的配偶或伴侶，或近親可以申請。處理時間約6至12星期。

如果我的 CPP 申請被拒絕怎麼辦？

如果您不同意有關決定，可以在收到決定信後90天內要求重新審查。您可以在「我的加拿大服務局帳戶」使用「要求覆核決定」功能，或使用 ISP-1238 表格。如果您不同意新的決定，可以在90天內向社會保障審裁處（Social Security Tribunal）上訴。

很多人錯過的 CPP 款項

過了70歲再等，不會有任何得益，而補發款項亦有限制。最好及早安排申請，讓退休金在70歲或之前開始發放。

曾留在家中照顧年幼子女的父母，應確保育兒條款已經計算在內。

配偶去世後，很多人不知道要申請遺屬退休金和死亡津貼。分居後，很多人沒有申請分割供款記錄。夫婦亦常常忽略了退休金分享，而分享可能可以減少稅款。

如果您曾在其他國家工作，記得查詢。加拿大與該國簽訂的社會保障協議，可能也可以幫助您領取該國的退休金。

聯絡誰

加拿大服務局 CPP 熱線（加拿大及美國）
電話: 1-800-277-9914
星期一至五，當地時間上午8時30分至下午4時30分
加拿大服務局 CPP 熱線（加拿大及美國以外地區，接受對方付費電話）
電話: 1-613-957-1954
星期一至五，東部時間上午8時30分至下午4時30分
加拿大服務局聾人電話（TTY）或視像傳譯服務
電話: 1-800-255-4786
星期一至五，當地時間上午8時30分至下午4時30分

常見問題

2026年 CPP 最高金額是多少？

如果您在2026年65歲開始領取，每月為 $1,507.65。2026年7月，65歲新領取人士的平均金額為 $858.34。

60歲開始領取 CPP 會少多少？

65歲前每提早一個月減少0.6%。60歲開始領取，退休金終身少36%。

等到70歲才領取 CPP 會多多少？

65歲後每延遲一個月增加0.7%。70歲開始領取，退休金終身多42%。

CPP 會自動開始發放嗎？

不會。您必須申請 CPP 退休金，最早可以在希望開始領取前12個月申請。

申請 CPP 後要多久才收到錢？

網上申請通常在28天內處理完畢，紙本申請最多需要120天。

可以一邊工作一邊領取 CPP 嗎？

可以，退休金不會減少。如果您未滿70歲並繼續向 CPP 供款，便會累積退休後福利。

CPP 要交稅嗎？

要。CPP 屬於應課稅收入。與配偶分享退休金，可能可以減少夫婦兩人的稅款。

CPP 死亡津貼有多少？

$2,500。2025年1月1日或之後去世的個案，可能可以額外獲發 $2,500，合共最多 $5,000。