همه راهنماها / خانه و زندگی
کمک برای مالیات املاک
تاریخ آخرین بررسی:
بیشتر استانها و قلمروها برای سالمندانی که صاحب خانه خود هستند، کمک مالیات املاک دارند. انواع اصلی آن برنامه‌های تعویق هستند که به شما اجازه می‌دهند پرداخت را تا زمان فروش خانه عقب بیندازید، و کمک‌هزینه‌ها یا بازپرداخت‌ها که مبلغ قبض را کم می‌کنند. قواعد، محدودیت سنی و مهلت‌ها در هر استان فرق دارد، پس بخش مربوط به محل زندگی خود را بخوانید.
نکات اصلی
- کمکهزینه مالیات املاک سالمندان صاحبخانه انتاریو (Ontario Senior Homeowners' Property Tax Grant)
- تا $500 در سال، که در اظهارنامه مالیاتی درخواست میشود
- کمکهزینه صاحبخانه BC برای سالمندان 65 سال به بالا
- تا $845 (مبلغ سال مالیاتی 2027)؛ سقف ارزش ملک $2,075,000 برای 2026
- تعویق مالیات املاک سالمندان آلبرتا
- 65 سال به بالا، بدون شرط درآمد؛ بهره ساده 4.45% در زمان بررسی
- بازپرداخت مالیات املاک سالمندان نوا اسکوشیا
- 50% مالیات سال 2025، تا $800؛ مهلت درخواست 31 دسامبر 2026
- بازپرداخت مالیات مدرسه سالمندان منیتوبا (Seniors' School Tax Rebate)
- تا $235 در سال (2024 به بعد)
چه نوع کمک‌هایی برای مالیات املاک سالمندان وجود دارد؟
کمک مالیات املاک برای سالمندان سه شکل اصلی دارد. بسیاری از افراد میتوانند از بیش از یکی استفاده کنند.
تعویق (deferral) به شما اجازه می‌دهد پرداخت بخشی یا همه مالیات املاک خود را عقب بیندازید. استان مالیات را به‌جای شما می‌پردازد، و مبلغ بدهی بهعلاوه هر بهرهای روی سند خانه شما ثبت میشود. شما یا ورثه‌تان هنگام فروش خانه یا تغییر مالکیت آن را بازپرداخت می‌کنید. تعویق یک وام است، نه پول رایگان.
کمکهزینه (grant)، اعتبار یا بازپرداخت (rebate)، قبض مالیات شما را کم می‌کند یا بخشی از مالیات را به شما برمیگرداند. لازم نیست آن را پس بدهید.
برخی کمک‌ها از طریق اظهارنامه مالیات بر درآمد شما می‌آیند، مانند کمکهزینه انتاریو و بازپرداخت منیتوبا. کمک‌های دیگر از طریق شهرداری یا دفتر مالیات استان می‌آیند. مستأجران به روش‌های دیگری کمک میگیرند که در راهنمای ما درباره کمک برای اجاره توضیح داده شده است.
آیا تعویق مالیات املاک برای من مناسب است؟
اگر درآمدتان کم است اما خانه‌تان ارزش دارد، تعویق می‌تواند هر ماه پولی برایتان آزاد کند. پیش از ثبت‌نام، به این نکات فکر کنید:
- ممکن است بهره گرفته شود، و در برخی استانها بهره مرکب است. بدهی هر سال بیشتر میشود.
- این بدهی، مبلغی را که شما یا وارثانتان هنگام فروش خانه می‌گیرید کم می‌کند.
- بیشتر برنامه‌ها حداقل سهمی از ارزش خانه (equity) را لازم می‌دانند، اغلب 25%.
- معمولاً باید خانه را بیمه نگه دارید و بدهی‌های دیگری را که روی سند هستند مرتب بپردازید.
- پیش از درخواست، با خانواده یا هر کسی که انتظار دارد خانه را به ارث ببرد صحبت کنید.
کمک مالیات املاک در هر استان و قلمرو
در اینجا آمده است که هر استان و قلمرو به صاحب‌خانه‌ها چه کمکی می‌دهد. مبالغ و سقف‌ها همان‌هایی هستند که در زمان بررسی ما منتشر شده بودند. تصمیم درباره واجد شرایط بودن با خود برنامه است.
- بریتیش کلمبیا، تعویق: گزینه عادی برنامه تعویق مالیات املاک (Property Tax Deferment Program) برای مالکان 55 سال یا بالاتر، همسران بازمانده و افراد دارای معلولیت است. برای مالیاتهایی که برای 2026 و بعد از آن به تعویق میافتند، بهره برابر نرخ پایه (prime) بهعلاوه 2% است که ماهانه مرکب میشود؛ نرخ برای کل سال 2026، 6.45% است. مالیاتهایی که برای 2025 و پیش از آن به تعویق افتاده‌اند همچنان بهره ساده با نرخ پایه منهای 2% دارند. هزینه عضویت $60 و هزینه تمدید هر سال $10 است. باید هر سال به‌صورت آنلاین از طریق eTaxBC درخواست دهید. با 1-888-355-2700 تماس بگیرید.
- بریتیش کلمبیا، کمکهزینه صاحبخانه (home owner grant): اگر امسال 65 ساله یا بیشتر هستید، ممکن است کمکهزینه بزرگ‌تر ویژه سالمندان را بگیرید که استان مبلغ آن را برای سال مالیاتی 2027، $845 اعلام کرده است. برای 2026، کمکهزینه کامل به خانه‌هایی با ارزش ارزیابی‌شده $2,075,000 یا کمتر تعلق می‌گیرد، و به ازای هر $1,000 بیشتر از آن، $5 کم میشود. باید دست‌کم $100 مالیات املاک پرداخته باشید. اگر خانه‌تان ارزش بیشتری دارد، در صورتی که درآمدتان $32,000 یا کمتر باشد، ممکن است همچنان مکمل کم‌درآمدی بگیرید. هر سال درخواست دهید. اگر سال گذشته را از دست داده‌اید، می‌توانید کمکهزینه عطف به ماسبق (retroactive) درخواست کنید.
- آلبرتا: برنامه تعویق مالیات املاک سالمندان (Seniors Property Tax Deferral Program) برای مالکان 65 سال یا بالاتر است (فقط یکی از زوجین باید 65 ساله باشد). شرط درآمد ندارد. دست‌کم به 25% سهم از ارزش خانه نیاز دارید. استان مالیات شهرداری شما را به‌صورت وام با پشتوانه ارزش خانه می‌پردازد. بهره در زمان بررسی ما 4.45% ساده بود و هر آوریل و اکتبر بازبینی میشود. می‌توانید تا 10 سال بدون درخواست دوباره، مالیات را به تعویق بیندازید. دست‌کم 30 روز پیش از مهلت مالیات شهرداری درخواست دهید. با 1-877-644-9992 تماس بگیرید.
- ساسکاچوان: برنامه تعویق مالیات آموزشی املاک سالمندان (Seniors Education Property Tax Deferral Program) به مالکان 65 سال یا بالاتر با درآمد خانوار کمتر از $70,000 اجازه می‌دهد بخش آموزشی مالیات املاک خود را به تعویق بیندازند. دست‌کم به 25% سهم از ارزش خانه و بیمه خانه با پوشش همه خطرها نیاز دارید. از شرکت مسکن ساسکاچوان (Saskatchewan Housing Corporation) به شماره 1-800-667-7567 درخواست کنید.
- منیتوبا: اعتبار مالیاتی استطاعت صاحب‌خانه‌ها (Homeowners Affordability Tax Credit) برای سال 2026 تا $1,600 برای محل سکونت اصلی شما می‌دهد. معمولاً پس از اینکه به شهرداری اطلاع دادید خانه محل سکونت اصلی شماست، روی قبض مالیات املاک شما نشان داده میشود؛ در غیر این صورت می‌توانید آن را در اظهارنامه مالیاتی درخواست کنید. مالکان 65 سال یا بالاتر همچنین میتوانند بازپرداخت مالیات مدرسه سالمندان (Seniors' School Tax Rebate) را تا $235 در اظهارنامه مالیاتی خود درخواست کنند. این مبلغ به اندازه 1% درآمد خالص خانواده که بیش از $40,000 باشد کم میشود و در $63,500 به صفر میرسد.
- انتاریو، کمکهزینه سالمندان: کمکهزینه مالیات املاک سالمندان صاحبخانه انتاریو (Ontario Senior Homeowners' Property Tax Grant) تا $500 در سال می‌پردازد. باید تا 31 دسامبر سال مالیاتی 64 سال یا بیشتر داشته باشید. در اظهارنامه 2025، فرد مجرد با درآمد خالص تعدیلشده خانواده $35,000 یا کمتر مبلغ کامل $500 را می‌گیرد و بالای $50,000 چیزی نمی‌گیرد. زوج با $45,000 یا کمتر مبلغ کامل را میگیرند و بالای $60,000 چیزی نمی‌گیرند. برای درخواست، فرم ON-BEN را همراه اظهارنامه مالیاتی پر کنید و مالیات املاکی را که پرداخته‌اید گزارش دهید. پرداخت چهار تا هشت هفته پس از اطلاعیه ارزیابی (notice of assessment) شما انجام میشود.
- انتاریو، کمک‌های دیگر: اعتبار مالیاتی انرژی و املاک انتاریو (Ontario Energy and Property Tax Credit) هم به پرداخت مالیات املاک کمک می‌کند؛ راهنمای ما درباره کمک برای اجاره آن را توضیح می‌دهد. سالمندان کم‌درآمد ممکن است از طریق شهرداری خود برای افزایش مالیات املاک تخفیف بگیرند، پس از شهرداری شهر یا شهرک خود بپرسید. در مناطقی که دولت شهری ندارند، برنامه تعویق مالیات زمین استانی (Provincial Land Tax) برای سالمندان کم‌درآمد اعمال میشود (وزارت دارایی، 1-866-400-2122).
- کبک: کمکهزینه سالمندان برای جبران افزایش مالیات شهرداری (Grant for Seniors to Offset a Municipal Tax Increase) به مالکانی کمک می‌کند که مالیاتشان به دلیل افزایش زیاد ارزش خانه بالا رفته است. در تاریخ 31 دسامبر 2025 باید 65 سال یا بیشتر داشته باشید، دست‌کم 15 سال پیاپی مالک خانه بوده باشید، و درآمد خانواده‌تان برای 2025، $64,200 یا کمتر باشد. آن را با فرم TP-1029.TM-V همراه اظهارنامه کبک درخواست کنید.
- نیوبرانزویک، تعویق: برنامه تعویق مالیات املاک برای سالمندان (Property Tax Deferral Program for Seniors) به مالکان 65 سال یا بالاتر اجازه می‌دهد افزایش سالانه مالیات املاک خود نسبت به یک سال پایه را به تعویق بیندازند. اگر درآمد خانوار کمتر از $124,178 باشد، بهره 3.949% در سال است، و اگر بیشتر باشد 8.949%. تا 31 دسامبر سالی که می‌خواهید شروع کنید درخواست دهید. با 1-800-669-7070 تماس بگیرید.
- نیوبرانزویک، کمکهزینه: کمکهزینه مالیات املاک (Property Tax Allowance) به مالکان کم‌درآمد، اگر درآمد خانوار کمتر از $22,000 باشد تا $300 در سال، تا $25,000 مبلغ $200 و تا $30,000 مبلغ $100 می‌دهد. می‌توانید برای امسال و سه سال گذشته درخواست دهید. با سرویس نیوبرانزویک (Service New Brunswick) به شماره 1-888-762-8600 تماس بگیرید.
- نوا اسکوشیا: بازپرداخت مالیات املاک برای سالمندان (Property Tax Rebate for Seniors)، 50% مالیات املاک مسکونی شهرداری سال 2025 شما را تا $800 برمیگرداند. باید در سال 2026 مکمل درآمد تضمینی (GIS) یا کمکهزینه (Allowance) دریافت کنید یا واجد شرایط آن باشید، و مالیات 2025 شما باید کامل پرداخت شده باشد. تا 31 دسامبر 2026 درخواست دهید. با 1-800-670-4357 تماس بگیرید.
- جزیره پرنس ادوارد: برنامه تعویق مالیات املاک سالمندان (Seniors Property Tax Deferral Program) برای مالکان 65 سال یا بالاتر با درآمد خانوار کمتر از $42,000 است. تا زمانی که مالیات به تعویق افتاده، بهرهای به آن تعلق نمی‌گیرد. مالیات‌های به تعویق افتاده هنگام فوت مالک یا فروش خانه باید پرداخت شوند. با 902-368-4070 تماس بگیرید.
- نیوفاندلند و لابرادور: ما برنامه استانی مالیات املاک برای سالمندان پیدا نکردیم. مالیات املاک را شهر یا شهرک شما تعیین می‌کند، پس از دفتر شهرداری خود درباره هر نوع تخفیف برای سالمندان یا افراد کم‌درآمد بپرسید.
- یوکان، کمکهزینه صاحب‌خانه‌ها (home owners grant): سالمندان 65 سال یا بالاتر میتوانند تا 75% مالیات املاک خود را، حداکثر $500، بگیرند. دیگران میتوانند تا 50%، حداکثر $450، بگیرند. درخواست‌های سال مالیاتی 2026 باید تا 15 فوریه 2027 به دولت یوکان برسد. اگر در یک شهرداری زندگی می‌کنید، از طریق دفتر شهرداری درخواست دهید. با 867-667-5268 تماس بگیرید.
- یوکان، تعویق: برنامه تعویق مالیات املاک سالمندان (Seniors' Property Tax Deferment Program) به مالکان 65 سال یا بالاتر اجازه می‌دهد همه یا بخشی از مالیات خود را، پس از کسر کمکهزینه صاحب‌خانه‌ها، به تعویق بیندازند. پس از 1 ژانویه درخواست دهید؛ اگر پس از 2 ژوئیه درخواست دهید، ممکن است برای آن سال جریمه و بهره بدهکار شوید. از دفتر ارزیابی و مالیات املاک (Property Assessment and Taxation، 867-667-5268) بپرسید آیا ملک شما شامل این برنامه میشود.
- قلمروهای شمال غربی: برنامه تخفیف مالیات املاک سالمندان و افراد دارای معلولیت (Seniors and Disabled Persons Property Tax Relief) به سالمندان واجد شرایط 65 سال یا بالاتر در منطقه مالیاتی عمومی (General Taxation Area) بازپرداخت 100% می‌دهد. در یلونایف، هی ریور، فورت اسمیت، فورت سیمپسون، اینوویک و نورمن ولز، از دولت محلی خود بپرسید. باید هر سال درخواست دهید.
- نوناووت: سالمندان 65 سال یا بالاتر و افراد دارای معلولیت که در منطقه مالیاتی عمومی مالک خانه خود هستند و در آن زندگی می‌کنند، میتوانند هر سال برای معافیت از مالیات املاک درخواست دهند. شهر ایکالوئیت مالیات املاک خودش را اداره می‌کند؛ با بخش مالی آن به شماره 867-979-5610 تماس بگیرید.
چگونه برای کمک مالیات املاک سالمندان درخواست دهید
- استان یا قلمرو خود را در فهرست بالا پیدا کنید و یادداشت کنید هر برنامه از چه راهی اداره میشود: اظهارنامه مالیاتی شما، استان، یا شهرداری.
- آخرین قبض مالیات املاک، مدرک پرداخت آن، اطلاعیه ارزیابی (notice of assessment) از سازمان درآمد کانادا (CRA) و کارت شناسایی عکس‌دار خود را جمع کنید.
- برای تعویق، اطلاعات بیمه خانه و صورت‌حساب‌های وام مسکن یا وام‌های دیگر را هم آماده داشته باشید.
- پیش از مهلت درخواست دهید. بسیاری از برنامه‌ها، مانند کمکهزینه و تعویق BC، هر سال درخواست تازه لازم دارند.
- یک نسخه از آنچه می‌فرستید نگه دارید و تاریخ و نام هر کسی را که با او صحبت می‌کنید یادداشت کنید.
کمک‌هزینه‌هایی که در اظهارنامه مالیاتی درخواست می‌شوند، مانند کمکهزینه سالمندان انتاریو و بازپرداخت مالیات مدرسه سالمندان منیتوبا، فقط در صورتی پرداخت می‌شوند که اظهارنامه ارسال کنید. هر سال اظهارنامه ارسال کنید، حتی اگر درآمدی برای گزارش ندارید.
اگر درخواست من رد شود چه؟
نامه را با دقت بخوانید. باید دلیل رد شدن در آن آمده باشد. دلایل رایج عبارت‌اند از گذشتن مهلت، پرداخت نشدن مالیات، درآمد بالاتر از سقف، یا کافی نبودن سهم شما از ارزش خانه.
اگر فکر می‌کنید اشتباهی رخ داده است، با برنامه تماس بگیرید و بپرسید چه مدرکی کمک می‌کند. هر مدرک جاافتاده‌ای را بفرستید. برای کمک‌هزینه‌هایی که در اظهارنامه مالیاتی درخواست می‌شوند، مانند کمکهزینه انتاریو، با سازمان درآمد کانادا تماس بگیرید. اگر یک سال را از دست داده‌اید، بپرسید آیا می‌توانید دیرتر درخواست دهید. کمکهزینه صاحبخانه BC و کمکهزینه مالیات املاک نیوبرانزویک هر دو برای برخی سال‌های گذشته هم امکان درخواست می‌دهند.
نکاتی که اغلب از قلم میافتند
- در انتاریو، می‌توانید کمکهزینه سالمندان را از 64 سالگی بگیرید. لازم نیست تا 65 سالگی صبر کنید.
- در نوا اسکوشیا، بازپرداخت سالمندان به دریافت مکمل درآمد تضمینی یا کمکهزینه (Allowance) وابسته است. اگر یکی از این دو را می‌گیرید، بررسی کنید که آیا درخواست داده‌اید.
- برخی برنامه‌ها فقط در صورتی اعمال می‌شوند که خانه محل سکونت اصلی شما باشد. ویلا یا ملک اجاره‌ای حساب نمی‌شود.
- اگر مالیات املاک را از طریق وام مسکن (mortgage) می‌پردازید، پیش از عضویت در برنامه تعویق به وام‌دهنده خود اطلاع دهید.
- بریتیش کلمبیا بهره تعویق را برای 2026 تغییر داد. مالیاتهایی که برای 2026 و بعد از آن به تعویق میافتند اکنون از قبل گران‌تر تمام می‌شوند، پس پیش از تمدید مقایسه کنید.
با چه کسی تماس بگیرید
- تعویق مالیات املاک و کمکهزینه صاحبخانه بریتیش کلمبیا
تلفن: 1-888-355-2700 - مرکز تماس Alberta Supports
تلفن: 1-877-644-9992 - شرکت مسکن ساسکاچوان
تلفن: 1-800-667-7567 - وزارت دارایی انتاریو (مالیات زمین استانی)
تلفن: 1-866-400-2122 - برنامه تعویق مالیات املاک برای سالمندان نیوبرانزویک
تلفن: 1-800-669-7070
دوشنبه تا جمعه، 8:15 صبح تا 4:30 بعدازظهر - خدمات ارزیابی املاک سرویس نیوبرانزویک
تلفن: 1-888-762-8600 - بازپرداخت مالیات املاک برای سالمندان نوا اسکوشیا
تلفن: 1-800-670-4357
یا 902-424-5200 - دفتر مالیات و سوابق املاک جزیره پرنس ادوارد
تلفن: 902-368-4070 - ارزیابی و مالیات املاک یوکان
تلفن: 867-667-5268
رایگان در یوکان: 1-800-661-0408، داخلی 5268
پرسش‌های رایج
آیا سالمندان در کانادا میتوانند مالیات املاک را به تعویق بیندازند؟
بله، در بیشتر استانها. بریتیش کلمبیا، آلبرتا، ساسکاچوان (فقط مالیات آموزشی)، نیوبرانزویک (فقط افزایشهای سالانه)، جزیره پرنس ادوارد و یوکان همه برنامه تعویق برای سالمندان دارند. انتاریو برای زمینهای خارج از محدوده شهرداریها یک برنامه دارد، و برخی شهرداریها برنامه خودشان را دارند.
کمکهزینه مالیات املاک سالمندان صاحبخانه انتاریو چقدر است؟
تا $500 در سال. با افزایش درآمد کم میشود و بر اساس اظهارنامه 2025، برای فرد مجرد در درآمد خالص تعدیلشده خانواده $50,000 و برای زوج در $60,000 به صفر میرسد.
چگونه برای کمکهزینه مالیات املاک سالمندان انتاریو درخواست دهم؟
فرم ON-BEN را که همراه اظهارنامه مالیات بر درآمد است پر کنید و مالیات املاکی را که پرداخته‌اید گزارش دهید. کمکهزینه چهار تا هشت هفته پس از اطلاعیه ارزیابی شما پرداخت میشود.
کمکهزینه صاحبخانه BC برای سالمندان چیست؟
کمکهزینه صاحبخانه بزرگتری است برای مالکانی که امسال 65 ساله یا بیشتر هستند. استان مبلغ آن را برای سال مالیاتی 2027، $845 اعلام کرده است. باید هر سال درخواست دهید.
نرخ بهره تعویق مالیات املاک BC در 2026 چقدر است؟
برای مالیاتهایی که برای 2026 و بعد از آن به تعویق میافتند، نرخ پایه بهعلاوه 2% است که برای کل سال 2026، 6.45% است و ماهانه مرکب میشود.
آیا تعویق مالیات املاک سالمندان آلبرتا سقف درآمد دارد؟
خیر. واجد شرایط بودن به درآمد بستگی ندارد، اما باید 65 سال یا بیشتر داشته باشید و دست‌کم 25% از ارزش خانه سهم شما باشد.
چه کسانی بازپرداخت مالیات املاک سالمندان نوا اسکوشیا را میگیرند؟
مالکانی که در 2026 مکمل درآمد تضمینی یا کمکهزینه (Allowance) میگیرند یا واجد شرایط آن هستند و مالیات املاک 2025 خود را کامل پرداختهاند. نصف آن مالیات را تا $800 برمیگرداند.
آیا باید مالیات املاک به تعویق افتاده را پس بدهم؟
بله. تعویق وامی است که خانه شما وثیقه آن است. این وام بههمراه هر بهرهای هنگام فروش خانه یا تغییر مالکیت، یا اگر بخواهید زودتر، بازپرداخت میشود.
منابع
- درخواست یا تمدید تعویق مالیات املاک (دولت بریتیش کلمبیا)
- برنامه تعویق مالیات املاک (دولت بریتیش کلمبیا)
- بهره و هزینه‌های تعویق مالیات املاک (دولت بریتیش کلمبیا)
- نرخ‌های بهره فعلی و قبلی تعویق مالیات املاک (دولت بریتیش کلمبیا)
- کمکهزینه صاحبخانه (دولت بریتیش کلمبیا)
- کمکهزینه صاحبخانه برای سالمندان (دولت بریتیش کلمبیا)
- پیشینه بودجه 2026: به‌روزرسانی نظام مالیاتی (دولت بریتیش کلمبیا)
- برنامه تعویق مالیات املاک سالمندان (دولت آلبرتا)
- برنامه تعویق مالیات آموزشی املاک سالمندان (دولت ساسکاچوان)
- اعتبار مالیاتی استطاعت صاحب‌خانه‌ها (دولت منیتوبا)
- بازپرداخت مالیات مدرسه سالمندان (دولت منیتوبا)
- کمکهزینه مالیات املاک سالمندان صاحبخانه (دولت انتاریو)
- راهنمای برنامه‌ها و خدمات برای سالمندان: خانه و مسکن (دولت انتاریو)
- کمکهزینه سالمندان برای جبران افزایش مالیات شهرداری (Revenu Québec)
- برنامه تعویق مالیات املاک برای سالمندان (دولت نیوبرانزویک)
- کمکهزینه مالیات املاک (دولت نیوبرانزویک)
- درخواست بازپرداخت مالیات املاک: بازپرداخت مالیات املاک برای سالمندان (دولت نوا اسکوشیا)
- راه‌های تماس با سرویس نوا اسکوشیا (دولت نوا اسکوشیا)
- برنامه تعویق مالیات املاک سالمندان (دولت جزیره پرنس ادوارد)
- درخواست کمکهزینه صاحب‌خانه‌ها (دولت یوکان)
- درخواست تعویق مالیات املاک سالمندان (دولت یوکان)
- تخفیف مالیات املاک سالمندان و افراد دارای معلولیت (دولت قلمروهای شمال غربی)
- مالیات املاک (دولت نوناووت)